Comprar una vivienda es una decisión fundamental para muchas familias mexicanas. Se estima que, en promedio, un mexicano adquiere alrededor de 1.4 propiedades a lo largo de su vida. Por esta razón, el entorno económico y las políticas gubernamentales juegan un papel crucial en la posibilidad de que las personas puedan lograr este objetivo.
Según Mariana Sandoval, subdirectora nacional del canal bróker hipotecario en Banamex, a pesar de las dificultades económicas y políticas que se presentan tanto a nivel local como internacional, las tasas de interés para el crédito hipotecario han mantenido una relativa estabilidad, situándose alrededor del 10%. Esta situación se considera favorable para aquellos que están considerando la posibilidad de adquirir una propiedad.
Sandoval explicó: “Hemos tenido varios años de tasas hipotecarias estables. Esto sugiere que es un buen momento para comprar una casa, y se espera que esta tendencia continúe. En última instancia, adquirir un inmueble representa hacerse de un patrimonio a largo plazo.”
Además, Nay Villegas, consejero nacional y vicepresidente de capacitación de la Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI), señaló que las tasas de interés, junto con la plusvalía de las propiedades habitacionales, han presentado un comportamiento positivo. La plusvalía registrada en el año 2024 fue de 9.4% anual.
Sin embargo, Villegas advirtió que, a pesar del aumento en el valor de los bienes raíces, existe una brecha importante entre el precio de las casas y el ingreso real de las familias. “Es cierto que la plusvalía no coincide con el incremento salarial en el país, lo que ha hecho que las propiedades sean cada vez más costosas para la mayoría de los compradores.”
Preparándose para la Compra
Para aumentar las posibilidades de acceder a un crédito hipotecario, Sandoval recomienda prepararse incluso antes de solicitar una precalificación para el financiamiento. Esto implica desarrollar un hábito de ahorro y construir un historial crediticio positivo.
“Un tema importante es el enganche, ya que las instituciones financieras generalmente financian alrededor del 90% del valor del inmueble. Esto significa que las personas deben tener el 10% restante. Además, es fundamental preparar los gastos asociados a la compra, como las comisiones notariales, los avalúos y el pago de impuestos.”
Para aquellos que ya cuentan con un crédito hipotecario activo, Banamex ha lanzado una promoción bajo su programa Regreso a Casa. Con esta iniciativa, los acreditados pueden cambiar su hipoteca al banco y obtener tasas de interés desde 8.95%, sin costo por contratación, con avalúo, gastos notariales y pago de impuestos gratuitos.
Factores Clave en el Mercado Inmobiliario
- Tasas de Interés: La estabilidad en las tasas hipotecarias, alrededor del 10%, es un factor positivo para los compradores.
- Plusvalía: La plusvalía de las propiedades habitacionales ha sido del 9.4% anual en 2024, aunque no coincide con el aumento salarial.
- Precio de las Viviendas: Existe una brecha entre el precio de las propiedades y los ingresos familiares.
- Programas Gubernamentales: La ejecución de los programas del gobierno federal es clave para reducir el rezago de vivienda.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Es el momento adecuado para comprar una casa? Según los expertos, con tasas de interés relativamente estables y programas gubernamentales impulsando la construcción de vivienda accesible.
- ¿Cuánto enganche necesito? Generalmente, las instituciones financieras financian alrededor del 90% del valor de la propiedad.
- ¿Qué gastos debo considerar además del precio de la casa? Comisiones notariales, avalúos y el pago de impuestos.
- ¿Qué beneficios ofrece el programa Regreso a Casa de Banamex? Tasas de interés desde 8.95%, sin costo por contratación, con avalúo, gastos notariales y pago de impuestos gratuitos.
