Contexto de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 (ENIF 2024)
Hace unas semanas se presentaron los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 (ENIF 2024). Durante su evento de lanzamiento, Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), subrayó que la posibilidad de participar en el sistema financiero es fundamental para alcanzar un mayor bienestar e igualdad de oportunidades. Por su parte, el secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Edgar Amador Zamora, definió la inclusión financiera como una vía para mejorar el bienestar y reducir las desigualdades. La ENIF 2024, dirigida por el Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY), busca entender la situación actual de las finanzas en México, con especial atención a los grupos más vulnerables.
El Crecimiento de la Bancarización en Adultos Mayores
Los resultados de la ENIF 2024 revelan un aumento significativo en la tenencia de cuentas bancarias entre la población adulta mayor. Este crecimiento se vio impulsado, en gran medida, por la apertura de cuentas bancarias para recibir la pensión universal. El grupo de adultos mayores (64-70 años) fue el que más creció, con un incremento de 20.5 puntos porcentuales, alcanzando una tenencia del 88.4%. Esto los posiciona como el grupo de edad con mayor porcentaje de población con tenencia de al menos un producto financiero.
La Brecha entre Bancarización y Participación Financiera Real
Sin embargo, al excluir del cálculo las cuentas creadas exclusivamente para recibir apoyos gubernamentales, el porcentaje de tenencia en 2024 se reduce del 88.4% a 57.6%. En 2018, una operación similar reducía la tenencia de 67.9% a 51.9%. Es decir, sin considerar estas cuentas, el incremento real en seis años fue de apenas 5.7 puntos porcentuales. Esta diferencia revela que la simple apertura de una cuenta bancaria para recibir pensiones no implica necesariamente un aumento en la participación financiera real de los adultos mayores.
Disminución del Ahorro Formal en el Grupo de Adultos Mayores
Para entender mejor esta situación, la ENIF 2024 permite comparar la proporción de personas que afirmaron ahorrar entre 2021 y 2024. Para la población total, este porcentaje aumentó de 43.6% a 47.3%. En el grupo de 64 a 70 años, disminuyó de 31.2% a 28.9 por ciento. Esta disminución en la proporción de personas que ahorran formalmente sugiere que, si bien la pensión universal contribuye a resolver necesidades inmediatas, no es suficiente para generar capacidad de ahorro que permita a las personas adultas mayores enfrentar contingencias propias de su etapa de vida, como la jubilación, gastos médicos o imprevistos.
Posibles Explicaciones y Desafíos
Una posible explicación para este fenómeno es que la pensión universal, aunque valiosa, no necesariamente se traduce en un hábito de ahorro. Las personas adultas mayores a menudo enfrentan limitaciones financieras debido al envejecimiento, la disminución de sus ingresos y los gastos asociados a su etapa de vida. La bancarización, en este contexto, puede verse como un paso necesario hacia la inclusión financiera, pero está lejos de representar una solución definitiva. El simple acceso a una cuenta bancaria no garantiza que las personas puedan o quieran ahorrar, ni que tengan los recursos para hacerlo.
El Papel de la Inclusión Financiera como Motor de Desarrollo
Existe un debate sobre si los beneficios declarados de la inclusión financiera –como el desarrollo personal y económico– se están traduciendo realmente en resultados empíricos. El CEEY, a través de sus investigaciones sobre movilidad social e inclusión financiera, busca aportar elementos clave para comprender si la bancarización está contribuyendo a mejorar las condiciones de vida de los grupos más vulnerables. Este análisis se complementará con futuras investigaciones del CEEY, que abordarán este tema en profundidad.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué ha aumentado la tenencia de cuentas bancarias entre los adultos mayores? Principalmente debido a la apertura de cuentas para recibir pensiones universales.
- ¿Significa que todos los adultos mayores están más incluidos financieramente? No, porque la tenencia de cuentas no implica necesariamente una mayor participación en el sistema financiero o un hábito de ahorro.
- ¿Qué porcentaje de adultos mayores ahorran formalmente? En 2024, este porcentaje disminuyó de 31.2% a 28.9%.
- ¿Qué papel juega el CEEY en este análisis? El CEEY dirige la ENIF y continúa investigando sobre movilidad social e inclusión financiera, aportando datos y análisis para comprender mejor la situación de los grupos más vulnerables.
