Análisis del Acceso al Crédito Bancario en México
En el primer trimestre de 2025, un impresionante 86.7% de las empresas en México no recurrió a nuevos financiamientos bancarios, según los datos revelados por el Banco de México (Banxico). Esta cifra se eleva a 87.9% en el trimestre anterior, evidenciando una persistente dificultad para las empresas de acceder al crédito formal. Este reporte, publicado el jueves del presente año, pone de manifiesto una situación compleja en el sector financiero y la economía mexicana.
Si bien la cifra de empresas que no utilizaron créditos bancarios es alta, el Banxico también reveló que solo 37.4% del total de empresas encuestadas contaba con créditos al cierre del primer trimestre, una ligera subida respecto al trimestre previo donde la cifra fue de 36.3%. Esta situación se ve agravada por el contexto económico actual y las tasas de interés vigentes, que dificultan la viabilidad de los créditos para muchas empresas.
¿Por Qué No lo Solicitan?
El análisis de las empresas que no solicitaron nuevos créditos revela una serie de razones detrás de esta decisión. El 82.2% simplemente no solicitó financiamiento, indicando una falta de necesidad percibida o la ausencia de planes de inversión. Sin embargo, el 2.6% indicó que sí había solicitado créditos y estaba en proceso de autorización, lo que sugiere una demanda latente. Un 1.0% había solicitado créditos y estos fueron rechazados, mientras que un 0.9% rechazó una oferta debido a las altas tasas de interés.
Factores Limitantes: Más Allá de las Tasas
El reporte del Banxico señala que la situación económica general fue el principal factor limitante para el 54.6% de las empresas que no utilizaron créditos bancarios. Pero la lista de obstáculos es más extensa: las tasas de interés del mercado de crédito, las ventas y rentabilidad de la empresa, los montos exigidos como colateral para obtener el financiamiento, las condiciones de acceso al crédito en sí mismas, la falta de apoyo público para financiar sus proyectos, la capitalización interna de la empresa (es decir, si ya tienen suficiente capital para operar), la disposición de los bancos a otorgar créditos y la percepción de riesgo que tienen sobre la empresa, así como las dificultades para pagar los créditos existentes. En resumen, el acceso al crédito no se limita simplemente a las tasas de interés, sino que implica una compleja evaluación por parte de los bancos.
El Crédito como Fuente Principal
A pesar de las dificultades para acceder al crédito bancario, las empresas mexicanas han recurrido a otras fuentes de financiamiento. El 62.1% ha utilizado los proveedores como su principal fuente de financiamiento, una práctica común en el sector. El crédito de la banca comercial se posicionó como segundo proveedor con 27.3%, mientras que el 12.9% recurrió al financiamiento de otras empresas del grupo corporativo o de la oficina matriz, una estrategia común en las grandes corporaciones.
Condiciones Actuales: Un Desafío para la Operación
El reporte también revela que, a pesar de las dificultades, el 55.6% de las empresas considera que las condiciones actuales del mercado de crédito bancario no constituyen una limitante para llevar a cabo sus operaciones diarias. El 27.3% las considera una limitante menor, mientras que el 17.1% las percibe como un obstáculo mayor. Esto sugiere una división entre empresas que, a pesar de las dificultades, logran mantener sus operaciones y aquellas que enfrentan mayores restricciones.
