Desafíos Económicos y Estrategia de Tala
En un entorno económico global complicado, con aumento del costo de vida y presión sobre los ingresos familiares, Tala, la plataforma fintech originaria de Kenia, ha logrado un impresionante crecimiento del 80% en el primer trimestre de 2025, proyectando ingresos anualizados de 300 millones de dólares a nivel mundial. Este éxito se debe, en gran medida, a la capacidad de la empresa para adaptarse y ofrecer soluciones financieras personalizadas a sus usuarios, incluso en momentos de dificultad.
Presencia y Desempeño en México
Tala ha estado operando en México desde hace más de siete años, convirtiéndose en una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) digital. En el país, han otorgado más de 15 millones de préstamos a más de 3 millones de usuarios, mostrando una tasa compuesta de crecimiento del 35% en los últimos tres años. Este crecimiento no es solo un número; refleja la confianza y fidelización de los clientes, impulsada por una estrategia centrada en el acompañamiento financiero.
El Enfoque de Tala: Adaptación y Acompañamiento Financiero
La clave del éxito de Tala en México, y más allá, reside en su capacidad para entender las circunstancias financieras de sus usuarios. En lugar de simplemente negar préstamos a aquellos que enfrentan dificultades, Tala se enfoca en identificar las causas del problema y ofrecer soluciones personalizadas. Como señaló David Lask, director ejecutivo de la firma en México, “la estrategia que hemos adoptado desde el primer día, es entender esta volatilidad, si alguien no puede pagar en este momento, buscamos ¿qué opciones se les puede dar?, ¿cómo podemos ayudar a que estos usuarios sigan el camino correcto?”
Este enfoque ha sido particularmente relevante en un contexto de crisis macroeconómicas y desastres naturales, como se evidenció durante la pandemia. Tala observó el auge del emprendimiento femenino en casa, impulsado por iniciativas como la venta de productos desde el hogar (“nenis”), y respondió ofreciendo soluciones financieras adaptadas a esta nueva realidad. La empresa no solo ofrece préstamos, sino que busca acompañar a sus usuarios en su desarrollo financiero, ayudándolos a superar obstáculos y alcanzar sus metas.
Inteligencia Artificial y Personalización
Tala se apoya fuertemente en el uso de inteligencia artificial y análisis de datos para ofrecer productos de crédito personalizados. Este nivel de precisión permite a la empresa atender de manera eficiente un sector altamente heterogéneo, considerando el perfil y las condiciones específicas de cada usuario. La inteligencia artificial no solo ayuda a evaluar el riesgo crediticio, sino que también permite identificar oportunidades de financiamiento y ofrecer productos adaptados a las necesidades individuales.
Financiamiento Adicional
Recientemente, Tala cerró una línea de crédito por 150 millones de dólares con el fondo Neuberger Berman, dirigida específicamente al mercado mexicano. Esta operación refuerza la capacidad de Tala para fondear nuevos préstamos y responder a la creciente demanda del mercado, consolidando su posición como una importante plataforma de financiamiento.
Perspectivas y Enfoque Futuro
Ante la creciente tendencia de fintech que buscan obtener licencias para captar recursos del público, como las de Sociedad Financiera Popular (Sofipo) o banca múltiple, Tala ha optado por mantener su enfoque actual sin confirmar planes inmediatos en esa dirección. David Lask señaló que la empresa continúa centrada en perfeccionar su modelo de negocio, “por el momento, seguimos apostando por desarrollar y mejorar lo que mejor sabemos hacer: ofrecer financiamiento que realmente ayude a las personas”.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál fue el crecimiento de Tala en el primer trimestre de 2025? El crecimiento fue del 80%.
- ¿En qué país tiene una fuerte presencia Tala? Tala tiene su origen en Kenia, pero opera en varios países, incluyendo México.
- ¿Qué tipo de acompañamiento ofrece Tala a sus usuarios? Tala ofrece soluciones financieras personalizadas, incluyendo apoyo en momentos de dificultad y acompañamiento en el desarrollo financiero.
- ¿Cómo utiliza Tala la inteligencia artificial? Tala utiliza la inteligencia artificial para analizar datos y ofrecer productos de crédito personalizados.
- ¿Cuál fue la línea de crédito reciente que obtuvo Tala? Tala cerró una línea de crédito por 150 millones de dólares con el fondo Neuberger Berman.
