Contexto y Relevancia
El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es una infraestructura fundamental para el sistema financiero mexicano, facilitando transferencias de dinero entre bancos sin necesidad de pasar por cajeros o sucursales. Su robustez y seguridad son cruciales para mantener la estabilidad económica del país, proteger a los usuarios de fraudes y garantizar el correcto funcionamiento de la economía. El Banco de México (Banxico) ha estado trabajando continuamente para fortalecer este sistema, y en 2024 han implementado una serie de actualizaciones significativas enfocadas en la ciberseguridad.
La importancia de estas medidas reside en el creciente poder computacional disponible, lo que significa que los atacantes tienen más herramientas y recursos para intentar comprometer el sistema. Por esta razón, Banxico se encuentra en una constante vigilancia y adaptación para anticiparse a las nuevas amenazas y proteger los pagos electrónicos.
Nuevas Medidas de Seguridad Implementadas
- Fortalecimiento del Mecanismo de Autenticación: Se han incorporado funciones criptográficas para asegurar las credenciales utilizadas en la comunicación entre las instituciones financieras. Esto dificulta enormemente que los atacantes puedan acceder a información confidencial o realizar transacciones no autorizadas.
- Algoritmos Criptográficamente Reforzados: Se han implementado algoritmos más avanzados para la generación de firmas digitales y el cifrado de información. Esto protege los datos que se transmiten a través del SPEI, evitando que sean leídos o alterados por personas no autorizadas.
- Incremento en el Tamaño de las Claves Criptográficas: Se ha aumentado la longitud de las claves criptográficas, lo que hace que sea exponencialmente más difícil para los atacantes romperlas.
- Actualizaciones en CoDi y DiMo: Se han realizado ajustes para modernizar los mecanismos de seguridad utilizados en las plataformas CoDi (Pago Digital) y DiMo (Dinero Móvil), facilitando la adopción de estos canales de pago.
Avances y Adopción del SPEI
En 2024, el SPEI continuó su expansión y consolidación en México. Se alcanzaron 5,337 millones de transacciones realizadas por usuarios finales, representando un monto total de 219 billones de pesos. Esta cifra equivale aproximadamente a 6.51 veces el Producto Interno Bruto (PIB) de México, lo que demuestra la importancia del SPEI en el sistema económico.
Actualmente, el SPEI cuenta con 84 participantes directos, incluyendo bancos, Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, Sociedades Financieras Populares y cajas de ahorro. Estos participantes son responsables de asegurar la seguridad y el correcto funcionamiento del sistema.
La adopción de las transferencias electrónicas ha experimentado un crecimiento significativo. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024, el 23.7% de la población utiliza este medio de pago, un aumento considerable en comparación con el 8.2% registrado en la edición del 2021.
Medidas Preventivas y Colaboración
Banxico no solo implementa mejoras técnicas, sino que también participa en ejercicios de ciberresiliencia con otras autoridades, organismos internacionales e instituciones financieras. Estos ejercicios evalúan la capacidad del sistema financiero mexicano para responder ante posibles incidentes de seguridad, como ataques cibernéticos.
Marco Normativo y Actualizaciones Previas
En 2023, Banxico propuso modificaciones a los marcos normativos de ciberseguridad del SPEI y del Sistema de Pagos Interbancarios en Dólares (SPID), que entraron en vigor un año después. Estas modificaciones buscaban mayor claridad sobre los elementos de infraestructura tecnológica sujetos al cumplimiento de la regulación y actualizar e incorporar nuevos requisitos obligatorios en materia de seguridad informática.
