El Efecto Incertidumbre Económica
La situación económica actual en México está generando una notable desaceleración en la colocación de créditos, especialmente dentro del sector financiero no bancario. Esta situación se atribuye en gran medida a la estrategia comercial y arancelaria implementada por Donald Trump, lo que ha provocado una mayor incertidumbre en el mercado y, consecuentemente, un replanteamiento de las empresas con respecto a la solicitud de financiamiento. Según Javier Garza Hoeffer, presidente nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom), los últimos cinco meses han estado marcados por una alta volatilidad emocional, a pesar de que las tasas de interés se mantienen relativamente estables e incluso tienden a bajar. Sin embargo, la percepción generalizada del mercado dificulta controlar esta volatilidad.
Garza Hoeffer anticipa que, debido a estos factores, la colocación de crédito para este año 2025 podría alcanzar solo el doble dígito, una caída significativa con respecto al crecimiento de doble dígitos que se había observado anteriormente. El objetivo inicial era alcanzar un crecimiento del 15% al 20%, pero ahora se espera que la colocación de créditos se mantenga en un rango del 10% o menos. Esta situación pone de manifiesto la sensibilidad del sector financiero a las políticas económicas externas y a la confianza general en el entorno económico.
Prioridad para la Región Occidente
En el marco del Encuentro Regional Asofom Occidente, se reveló que en 2024, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) de la región Occidente, que abarca los estados de Jalisco, Colima, Nayarit, Zacatecas, Michoacán, Aguascalientes y Guanajuato, colocaron más de 198,000 millones de pesos en crédito. Esta cifra consolida a esta zona como una de las más relevantes para el sector financiero no bancario del país. Los detalles de la distribución del financiamiento por estado revelan las siguientes cantidades: Jalisco (113,000 millones de pesos), Michoacán (19,000 millones de pesos), Guanajuato (37,000 millones de pesos), Colima (5,000 millones de pesos), Zacatecas (4,000 millones de pesos), Aguascalientes (9,000 millones de pesos) y Nayarit (8,000 millones de pesos).
Este flujo significativo de créditos se debe en gran medida a la capacidad de las Sofomes para financiar aquellas áreas donde la banca tradicional no llega. Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) que están surgiendo a menudo obtienen su primer crédito a través de estas sociedades financieras, y el Plan México de Asofom está impulsando aún más el financiamiento a este tipo de empresas y micronegocios.
Coordinación con Gobiernos Estatales
Garza Hoeffer destacó que, en el caso de los microcréditos, el monto promedio del financiamiento oscila entre 15,000 y 300,000 pesos. En muchos casos, estos créditos son apoyados por el gobierno estatal, lo que permite a las Sofomes ampliar su alcance y llegar a segmentos de la población que no tendrían acceso al crédito tradicional. Asofom continúa fortaleciendo su red de asociaciones con los gobiernos estatales, actualmente trabajando en Chiapas y Chihuahua (sector agropecuario), además de Coahuila y Nuevo León. Esta colaboración es fundamental para asegurar que el financiamiento llegue a las comunidades y proyectos que más lo necesitan.
Óscar Cruz, vicepresidente nacional de Asofom, explicó que el encuentro regional es una oportunidad para que los líderes del sector financiero no bancario compartan ideas, identifiquen retos (como el acceso a nuevas plataformas de originación de créditos) y exploren oportunidades en áreas como tecnología, regulaciones y criterios ASG (Ambiental, Social y Gobernanza). Esta colaboración es esencial para el crecimiento sostenible del sector y para asegurar que las Sofomes puedan seguir cumpliendo su rol fundamental en la economía mexicana, impulsando el desarrollo de PyMEs y micronegocios.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es la principal razón de la desaceleración en la colocación de créditos?
- La estrategia comercial y arancelaria implementada por Donald Trump, generando incertidumbre económica en el mercado.
- ¿Cuál es la proyección para la colocación de créditos en 2025?
- Se espera que alcance solo el doble dígito (10% o menos).
- ¿Qué tipo de empresas se benefician más del financiamiento de las Sofomes?
- Pequeñas y medianas empresas (PyMEs) y micronegocios.
- ¿Cómo se facilita el acceso al crédito en los casos de microcréditos?
- Con apoyo gubernamental, que garantiza las garantías necesarias.
- ¿Cuál es el objetivo del encuentro regional?
- Compartir ideas, identificar retos y explorar nuevas oportunidades en tecnología, regulaciones y criterios ASG.
