El Papel de la SHCP y María del Carmen Bonilla
La Agenda Digital para una Mayor Inclusión Financiera
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) está impulsando una agenda digital para el sector de fondos de inversión en México, con el objetivo principal de democratizar el acceso a productos financieros y promover la inclusión financiera. Esta iniciativa, liderada por María del Carmen Bonilla, titular de la Unidad de Crédito Público y Asuntos Internacionales de Hacienda, busca modernizar el sector y ampliar su alcance a todos los sectores de la población, especialmente aquellos tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.
Durante su participación en la inauguración del Foro de Fondos 2025, organizado por la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB), Bonilla explicó que la digitalización no solo reduce los costos operativos de las instituciones financieras, sino que también facilita el acceso a una gama más amplia de productos y servicios.
“Al incorporar herramientas tecnológicas, como plataformas digitales accesibles, aplicaciones móviles y procesos automatizados y simplificados, no sólo se reduce el costo operativo, sino que se amplía el alcance a sectores de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero formal”, afirmó Bonilla. La digitalización, según la funcionaria de Hacienda, también contribuye a fortalecer la competencia en el sector, permitiendo a los usuarios comparar con mayor facilidad productos de inversión, comisiones y rendimientos.
La Importancia de los Fondos de Inversión
Los fondos de inversión juegan un papel fundamental en la economía mexicana, permitiendo a los individuos alcanzar sus objetivos patrimoniales. A través de la diversificación de portafolios, los usuarios pueden elegir productos que se ajusten a su perfil de riesgo y horizonte temporal. Esta diversificación no solo ayuda a proteger el capital, sino que también permite acceder a una mayor variedad de mercados y activos.
La confianza en estos instrumentos de inversión no solo fortalece la estabilidad de las finanzas públicas del país, sino que también posibilita proyectos que pueden impactar directamente en el crecimiento económico. Se han visto ejemplos de cómo los fondos de inversión han financiado proyectos cruciales en áreas como la infraestructura, la educación y la salud, contribuyendo al desarrollo económico de diversas regiones del país.
Desafíos y Oportunidades en la Inclusión Financiera
A pesar de los avances, María del Carmen Bonilla reconoció que aún queda mucho por hacer en México para consolidar la inclusión financiera. En este sentido, se identificaron áreas de oportunidad, como el fomento al ahorro y la inversión.
“No obstante, todavía tenemos mucho qué hacer para consolidar la inclusión financiera”, aceptó, señalando áreas de oportunidad como el ahorro y la inversión.
Según datos recientes, solo un 3.4% de la población mexicana utiliza depósitos a plazo fijo o fondos de inversión como instrumento de ahorro. Esta cifra, aunque ha mejorado con el tiempo, revela un gran potencial de crecimiento en la adopción de estos instrumentos financieros.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) muestra que, al cierre del año pasado, 63 de cada 100 mexicanos poseían una cuenta de ahorro, un aumento significativo respecto al 2015 (18.9 puntos porcentuales). Sin embargo, esta cifra no refleja la totalidad de las actividades financieras de la población, ya que se consideran también otras formas de ahorro y tenencia de recursos, como el dinero en nóminas, pensiones, cuentas para recibir apoyos gubernamentales y otras cuentas a través de Internet o aplicaciones bancarias.
Vulnerabilidad Financiera en México
A pesar del aumento en la posesión de cuentas de ahorro, la ENIF también revela que una parte considerable de la población mexicana se encuentra en situación de vulnerabilidad financiera. Esto incluye hogares con inestabilidad financiera, sobreendeudamiento, fragilidad ante shocks económicos y dificultad para tomar decisiones económicas o realizar pagos a tiempo.
Esta vulnerabilidad se manifiesta en diversas formas, como la falta de acceso a productos financieros adecuados, la dificultad para planificar el futuro financiero y la exposición a riesgos financieros.
