Antecedentes y Causa de la Intervención
El pasado 9 de junio, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) intervino en Sofipo Came, una sociedad financiera, por presentar insolvencia financiera. Esta intervención se llevó a cabo con carácter de gerencia, lo que significa que la CNBV asumió el control operativo de la institución.
La decisión fue tomada tras detectar irregularidades contables y una pérdida significativa de capital, lo que llevó a la entidad a ser ubicada en la categoría 4 del nivel de capitalización (Nicap), la más baja del esquema y que representa una situación crítica de insolvencia financiera. Esta situación se agravó tras meses de supervisión intensiva por parte de la CNBV, que comenzó en marzo de este año.
Tasas de Interés Elevadas y Problemas Graduales
Sofipo Came se caracterizaba por ofrecer tasas de interés de hasta 16% anual, una práctica común entre las sociedades financieras (Sofipos) que atraen a numerosos inversionistas con la promesa de altos rendimientos. Sin embargo, estas tasas elevadas son frecuentemente indicativas de riesgos financieros y se han convertido en un tema de preocupación para la Condusef (Consejo Regulador de Servicios Financieros), que ha advertido a los usuarios sobre estos riesgos.
Los problemas de Came se gestaron durante varios años y se intensificaron en los últimos dos o tres. La CNBV había estado realizando visitas de supervisión desde marzo, dictando diversas medidas preventivas y notificando el emplazamiento al procedimiento de revocación de autorización por incumplimientos a los requerimientos de capitalización.
Cantidad de Ahorradores y Protección del Fondo Prosofipo
Al cierre de diciembre de 2024, Sofipo Came contaba con 1 millón 371 mil 315 clientes, posicionándose como la novena entidad más grande del sector en número de usuarios. Esto significaba que, al momento de la intervención, existían aproximadamente 14,000 ahorradores (alrededor del 1% del total) con depósitos superiores a los 212,000 pesos (aproximadamente 25,000 Unidades de Inversión – UDIS), quienes podrían perder la cantidad que excede el límite cubierto por el Fondo de Protección Prosofipo.
El Sistema Financiero Mexicano y la Estabilidad
A pesar de la situación crítica de Sofipo Came, la CNBV asegura que el sistema financiero mexicano permanece sólido y con capacidad para preservar la estabilidad del sistema de ahorro popular. El caso no se considera sistémico, es decir, no ha puesto en riesgo al conjunto de instituciones financieras. Sin embargo, sí pone en riesgo los recursos de los ahorradores y merman la confianza de las personas cuando el esfuerzo generalizado es aumentar la inclusión financiera.
Intervención de la Secretaría de Gobernación
El caso de Came llamó la atención de la Secretaría de Gobernación, lo que sugiere una evaluación más profunda del impacto social y económico de la situación.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué intervino la CNBV en Sofipo Came? Debido a irregularidades contables y una pérdida significativa de capital, lo que llevó a la entidad a estar en la categoría 4 del nivel de capitalización.
- ¿Qué significa la intervención con carácter de gerencia? Significa que la CNBV asumió el control operativo de la sociedad financiera.
- ¿Qué es el Fondo de Protección Prosofipo? Es un fondo que garantiza hasta 25,000 UDIS (aproximadamente 212,000 pesos) por persona física o moral.
- ¿Qué tan grande es el riesgo para los ahorradores? Existe un riesgo de pérdida para aproximadamente 14,000 ahorradores que tienen depósitos superiores a los límites cubiertos por el Prosofipo.
- ¿Por qué las altas tasas de interés son un riesgo? Suelen ser indicativas de riesgos financieros y pueden ser una estrategia para atraer inversionistas.
- ¿Por qué se ha llamado la atención de la Secretaría de Gobernación? Debido al impacto social y económico que representa la situación.
