El Avance hacia la Digitalización
La industria bancaria latinoamericana está experimentando una transformación digital significativa, impulsada por la necesidad de mejorar la experiencia del cliente y expandir el alcance financiero. Sin embargo, este proceso no está exento de desafíos, que incluyen la necesidad de una cultura organizacional adaptada y la implementación efectiva de tecnologías emergentes como Inteligencia Artificial (IA), Blockchain y Banca como Servicio (BaaS). Un reciente estudio de Infocorp, aplicado a líderes bancarios en 17 países de la región, incluyendo México, revela que a pesar de estos desafíos, existe un fuerte compromiso con la inversión tecnológica y una clara visión de futuro.
Crecimiento en Transacciones Digitales
El estudio muestra un crecimiento constante en el uso de canales digitales, con la apertura de cuentas siendo la transacción más común realizada a través de estos canales (82%). La solicitud de préstamos y tarjetas de débito y crédito también han experimentado un aumento significativo (68% y 56%, respectivamente), junto con la contratación de seguros (38%). Este aumento en las transacciones digitales es una tendencia positiva, pero también indica que aún existe espacio para acelerar la migración digital en diversas instituciones financieras.
Inteligencia Artificial: Un Enfoque Gradual
La Inteligencia Artificial (IA) y el aprendizaje automático son considerados clave por la mayoría de los bancos latinoamericanos, con un 80% expresando su interés en utilizarlos para la personalización y eficiencia operativa. Se espera que esta adopción se realice en los próximos dos años, aunque de manera gradual. Solo el 16% de los bancos encuestados planea una integración completa de la IA en todas sus operaciones. El 35% espera ofrecer una alta personalización de los servicios a través del análisis de datos con IA, priorizando una personalización moderada mediante la segmentación de clientes.
Colaboración con Fintechs y Nuevos Modelos de Negocio
Además de la IA, los bancos están explorando otros modelos de negocio. El 39% responde que el BaaS (Banca como Servicio) con integración de API’s abiertas es una vía a explorar. El 27% está interesado en la colaboración con fintechs para desarrollar nuevos productos financieros, buscando ampliar su oferta y llegar a segmentos de mercado específicos. Un 27% también está explorando el desarrollo de servicios financieros sostenibles y ecológicos, respondiendo a la creciente demanda por soluciones financieras responsables.
La Experiencia Digital como Ventaja Competitiva
En cuanto a la experiencia del cliente, las instituciones bancarias coinciden en que una superioridad en el servicio móvil y la disponibilidad de un producto de cuenta 100% digital serán las mayores ventajas competitivas en el 2025. Otros elementos clave incluyen la oferta de servicios de Open Banking, buscando integrar datos financieros con otras plataformas y aplicaciones, y el objetivo de convertirse en un banco 100% digital, eliminando la necesidad de sucursales físicas y ofreciendo una experiencia completa a través de canales digitales.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el principal desafío que enfrentan los bancos latinoamericanos en su transformación digital? La personalización avanzada, la cultura organizacional y la implementación efectiva de modelos innovadores como IA, Blockchain y BaaS.
- ¿Cuál es el porcentaje de bancos que consideran la IA como clave para su estrategia? El 80% de los bancos consultados.
- ¿Cuál es la principal transacción realizada a través de canales digitales? La apertura de cuentas.
- ¿Qué porcentaje de bancos planea una integración completa de la IA? Solo el 16%.
- ¿Qué otros modelos de negocio están explorando los bancos? BaaS con API’s abiertas, colaboración con fintechs y desarrollo de servicios financieros sostenibles.
- ¿Qué se considera la mayor ventaja competitiva para el 2025? Una superioridad en el servicio móvil y la disponibilidad de un producto de cuenta 100% digital.
