Antecedentes y la Situación Actual
El sistema de pensiones en México enfrenta un desafío significativo con el aumento de los retiros por concepto de desempleo a través de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). En julio de 2024, las Afores reportaron más de 3,000 millones de pesos retirados específicamente por esta causa, un monto récord que supera con creces los niveles anteriores. Este incremento se ha visto exacerbado por la proliferación de gestores y promotores que, aprovechando vacíos legales, ofrecen servicios para facilitar estos retiros, a menudo con comisiones que se elevan hasta un 35% del ahorro para la jubilación.
La Iniciativa Legislativa y sus Modificaciones
Ante esta situación, la Cámara de Diputados impulsó una iniciativa para regular los retiros por desempleo. El dictamen, ahora en camino al Senado, busca establecer límites y requisitos más estrictos para evitar el abuso y la simulación de estos retiros. La propuesta busca equilibrar el derecho a acceder a los fondos previsionales en caso de desempleo con la necesidad de proteger el sistema y evitar que se convierta en un mecanismo para obtener ganancias ilícitas.
Detalles de la Propuesta Legislativa
- Retiros Limitados: Se permite el retiro de hasta 30 días de salario base por desempleo para cuentas individuales con al menos tres años de antigüedad y 12 bimestres cotizados.
- Retiros por Subcuenta: Para cuentas con cinco años o más de antigüedad, el monto del retiro se limita al menor entre 90 días de salario base y el 11.5% del saldo total de la subcuenta (cesantía en edad avanzada y vejez).
El Problema de los Gestores y las Comisiones Abusivas
La iniciativa responde a la creciente preocupación por el uso de gestores que ofrecen servicios para facilitar estos retiros, a menudo con comisiones exorbitantes. Se estima que estas comisiones pueden alcanzar hasta el 35% del ahorro para la jubilación, lo que significa que las personas terminan perdiendo una parte significativa de sus fondos previsionales. Estos gestores operan a menudo aprovechando vacíos legales y ofreciendo soluciones rápidas, sin verificar si los trabajadores cumplen con los requisitos legales para acceder a estos retiros.
Datos Alarmantes sobre los Retiros por Desempleo
En julio de 2024, las Afores reportaron más de 3,000 millones de pesos retirados por desempleo. Esta cifra representa un aumento significativo en comparación con años anteriores y se ha visto impulsada por la actividad de los gestores que ofrecen sus servicios. Además, en el primer trimestre de 2024, los retiros por desempleo superaron los 17,900 millones de pesos, lo que representa un incremento del 27% con respecto al mismo periodo del año anterior. Estos datos revelan una problemática compleja que requiere de medidas regulatorias más sólidas.
El Argumento del Diputado Arturo Olivares Cerda
El diputado Arturo Olivares Cerda (Morena), principal promotor de la iniciativa, argumenta que el sistema actual contempla el retiro por desempleo como un derecho de los trabajadores. Sin embargo, señala que la realidad es que se ha detectado una proliferación de gestores que ofrecen servicios para facilitar estos retiros, a menudo con comisiones abusivas y sin verificar si los trabajadores cumplen con los requisitos legales. El objetivo de la iniciativa es evitar que estos retiros se conviertan en una fuente de ganancias ilícitas y proteger el patrimonio de los trabajadores.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el monto máximo que se puede retirar por desempleo? El monto máximo permitido para cuentas individuales es de 30 días de salario base, siempre y cuando la cuenta tenga al menos tres años de antigüedad y 12 bimestres cotizados. Para cuentas con cinco o más años, el monto se limita al menor entre 90 días de salario base y el 11.5% del saldo total de la subcuenta.
- ¿Por qué se busca regular los retiros por desempleo? Para evitar el abuso y la simulación de estos retiros, así como las comisiones exorbitantes que cobran los gestores.
- ¿Qué tan graves son las comisiones que cobran los gestores? Las comisiones pueden alcanzar hasta el 35% del ahorro para la jubilación, lo que significa una pérdida significativa de fondos para los trabajadores.
- ¿Qué tipo de personas se ven afectadas por este problema? Principalmente los trabajadores que han perdido su empleo y buscan acceder a sus fondos previsionales de manera rápida, pero se ven afectados por las comisiones abusivas y la falta de transparencia.
