Descubre qué influye en el costo de tus créditos
Cómo obtener mejores condiciones al solicitar un préstamo
El primer elemento que evaluamos al buscar un producto de financiamiento, ya sea para consumo, revolvente, para comprar un auto, una casa o para salir de una emergencia es la tasa de interés.
Ese porcentaje que se nos cobrará anualmente sobre el dinero prestado siempre juega un papel importante a la hora de elegir el crédito que se ajusta a nuestra capacidad de pago, en ese sentido, ¿te has preguntado qué elementos conforman la tasa de interés?
Ese punto angular de los productos crediticios está determinado por una serie de factores dependientes del usuario y otros que tienen que ver con las condiciones del mercado, la economía y decisiones de órganos de gobierno.
Aunque pareciera que el banco o una financiera fijan la tasa de interés de manera casi arbitraria o basándose solamente en el historial crediticio del usuario, conocer qué elementos la afectan puede ayudarte a obtener créditos a costos más bajos y elegir buenos momentos para solicitarlos.
- Factores ajenos al usuario:
- La tasa de interés de referencia del Banco de México (Banxico) juega un papel muy importante en el costo del dinero.
- La inflación: las entidades financieras buscan cubrir la pérdida del poder adquisitivo mediante un alza de la tasa de interés (prima por inflación).
- Costos operativos de las entidades financieras.
- Lo que depende del solicitante:
- Tu historial crediticio: si eres una persona que paga en tiempo y forma o tal vez te atrasaste pocas veces en el pago de tus tarjetas o tus préstamos personales, es probable que tengas una calificación crediticia de 600; si eres alguien que se atrasa, tu calificación será menor a 550.
- Calificación crediticia:
- Mala (menor a 550 puntos)
- Regular (entre 550 y 600 puntos)
- Buena (superior a 600 y menor a 700 puntos)
- Excelente (entre 700 y 750 puntos)
- Exceptional (entre 750 y 850 puntos)
- Edad y estabilidad de tu empleo.
Junto con el riesgo que representes para la entidad financiera, los clientes que han tenido o tienen otro producto financiero contratado con el mismo banco suelen tener acceso a tasas de interés preferentes.
Para encontrar el préstamo con tasa de interés ideal a tus necesidades y capacidades financieras es importante comparar lo ofrecido, y para ello se pueden usar distintas herramientas.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con distintas calculadoras para tener noción de las condiciones que distintos bancos tradicionales ofrecerán a sus clientes en los distintos tipos de préstamos.
Por su parte, bancos, empresas fintech y demás entidades financieras cuentan con sus simuladores de crédito para tener un mayor acceso a la información antes de contraer el primer préstamo que se te presente.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es la tasa de interés? Es el porcentaje que se cobra por el uso del dinero prestado.
- ¿Qué factores influyen en la tasa de interés? La tasa de Banxico, la inflación, tu historial crediticio, edad y estabilidad laboral.
- ¿Qué significa una calificación crediticia baja? Que tendrás dificultades para obtener créditos con buenas condiciones.
- ¿Cómo puedo mejorar mi calificación crediticia? Pagando tus deudas a tiempo y evitando atrasos.
- ¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)? Es el costo total del crédito, incluyendo la tasa de interés y otros cargos.
