Problemas de Financiamiento y Consecuencias en el Sistema Bancario
Esta semana, CI Banco e Intercam han experimentado restricciones en sus operaciones con dólares y fueron temporalmente desconectadas del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Estos eventos, que se produjeron tras una intervención por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) debido a “problemas de financiamiento”, han generado incertidumbre entre los clientes y ponen de manifiesto la complejidad del sistema financiero mexicano.
Según reportan clientes de CI Banco, quienes se comunicaron con El Economista, no han podido realizar operaciones de compra o venta de divisas en sus cuentas en dólares. Un administrador de una empresa, que prefirió mantenerse anónimo, explicó que la restricción se centra principalmente en limitar las transferencias internacionales. La asesor asignada le aseguró que los recursos estaban seguros, pero la situación generó dudas sobre el futuro de sus operaciones.
En CI Banco, se reportaron múltiples visitas a las sucursales para obtener explicaciones sobre el futuro de sus cuentas. La propia empleada, ubicada en la zona poniente de Ciudad de México, admitió sentir incertidumbre sobre su empleo. Mientras que, en otras cuentas de CI Banco, las transferencias en pesos mexicanos continuaban sin problemas.
Por otro lado, la cuentahabiente de Intercam, también ubicada en el poniente de Ciudad de México, confirmó que su cuenta empresarial en moneda nacional operaba sin inconvenientes ese día. Explicó que tenía un crédito empresarial con la firma y acudió a la sucursal para preguntar si existía algún cambio en el método de pago tras la intervención. La respuesta fue que todo seguía funcionando normalmente.
Desconexión del SPEI: Un Sistema Vital en Riesgo
El jueves 26 de junio, CI Banco e Intercam fueron desconectadas del SPEI durante cinco horas. El SPEI es un sistema de liquidación en tiempo real que permite realizar transferencias de fondos entre las instituciones financieras participantes. Facilita la identificación de los clientes que han realizado pagos y proporciona información para que el participante receptor acredite esos pagos. En esencia, es la columna vertebral de las transferencias bancarias en México.
En 2018, durante un ciberataque masivo a instituciones financieras, el entonces gobernador de Banco de México, Alejandro Díaz de León, organizó una conferencia de prensa para explicar cómo se trasladaron las operaciones de 49 participantes del sector a un mecanismo alterno de conexión, garantizando así la operatividad del SPEI.
Esta vez, el secretario de Hacienda, Edgar Amador, explicó que se presentaron problemas en el financiamiento de algunas instituciones financieras. Se tomó la decisión de implementar una intervención temporal, buscando restaurar la confianza, asegurar el flujo de liquidez y evitar cualquier afectación a los ahorradores.
Afortunadamente, este viernes 27 de junio, ambos bancos han presentado una operación normal y sin intermitencias en el SPEI. Sin embargo, la situación se ve agravada por los señalamientos realizados por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, quienes han señalado a Intercam, CI Banco y Vector Casa de Bolsa por presunto lavado de dinero relacionado con el tráfico de fentanilo. Como resultado, las autoridades estadounidenses prohibieron ciertas transferencias de fondos que involucraban a estas instituciones mexicanas.
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha aseverado que el gobierno estadounidense aún no ha presentado pruebas que corroboren dichas acusaciones. Esta situación añade una capa de complejidad a la intervención y pone de manifiesto la necesidad de fortalecer los mecanismos de control y prevención del lavado de dinero en el sistema financiero mexicano.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué CI Banco e Intercam fueron desconectados del SPEI? Se desconectaron debido a problemas de financiamiento identificados por las autoridades.
- ¿Qué tipo de restricciones se aplicaron? Se restringió la posibilidad de realizar operaciones con dólares, especialmente transferencias internacionales.
- ¿Qué es el SPEI? Es un sistema de liquidación en tiempo real que facilita las transferencias bancarias entre instituciones.
- ¿Por qué el Departamento del Tesoro de Estados Unidos señaló a estas instituciones? Por presunto lavado de dinero relacionado con el tráfico de fentanilo.
- ¿Qué ha dicho la SHCP sobre las acusaciones de lavado de dinero? Aseveran que no hay pruebas que corroboren las acusaciones.
