El Fenómeno Global y su Impacto en México
Estamos presenciando un momento histórico: la mayor transferencia de riqueza en la historia mundial. Según el Global Wealth Report 2025 de UBS, se estima que cerca de 83 billones de dólares cambiarán de manos entre generaciones en los próximos 20 a 25 años. Este fenómeno no es simplemente una cuestión de números; representa un cambio profundo en la forma en que se entiende, gestiona y proyecta el patrimonio familiar. En América Latina, este proceso es particularmente relevante, con México a la cabeza de esta transferencia.
Transformaciones en México: Crecimiento y Concentración de la Riqueza
El contexto económico mexicano revela tendencias significativas. Si bien la riqueza promedio por adulto ha experimentado una ligera disminución en los últimos años, la mediana de riqueza ha mostrado un crecimiento notable. En 2024, se registró un aumento del 12.6%, y desde 2020, un crecimiento casi del 17%. Esto indica un fortalecimiento de los segmentos medios del patrimonio en el país.
Un aspecto clave es la concentración de la riqueza. Más del 64% del total se encuentra en activos no financieros, como bienes raíces. Esta concentración añade un matiz particular a la planificación de sucesión, ya que implica considerar activos tangibles con características y riesgos específicos.
Desafíos Clave en la Transferencia de Riqueza
La generación que consolidó el patrimonio familiar se enfrenta ahora a la responsabilidad de pasar la estafeta en un entorno más complejo, mediático y volátil. Este proceso exige una visión integral que vaya más allá de la mera gestión financiera.
Desafío Estratégico: Más Allá de las Estructuras Legales
Sin una planificación adecuada, incluso los patrimonios mejor constituidos corren el riesgo de fragmentarse. Las estructuras legales y fiscales existentes ya no son suficientes; se requiere una visión integral que anticipe el futuro, considerando factores como la legislación fiscal actual y las posibles reformas.
La planificación debe considerar la sucesión no solo en términos financieros, sino también en aspectos como la gobernanza familiar, la asignación de roles y responsabilidades dentro del legado.
Desafío Emocional: Comunicación y Participación
Muchas familias aún evitan conversaciones sobre sucesión, roles futuros o expectativas. El silencio puede generar tensiones internas y decisiones impulsivas. Es fundamental preparar a los herederos, enseñándoles a invertir de manera responsable y ayudándoles a comprender el propósito del capital que heredarán.
Esto implica no solo la transmisión de conocimientos financieros, sino también el desarrollo de habilidades de liderazgo y gestión, fomentando una visión compartida del legado familiar.
Desafío Cultural: Nuevas Generaciones y la Riqueza
Las nuevas generaciones no ven la riqueza del mismo modo que sus predecesores. Buscan mayor participación en las decisiones, transparencia y un sentido de propósito más allá de la mera rentabilidad financiera. Se interesan por el impacto social, la sostenibilidad y las causas que trascienden el ámbito económico.
Este escenario presenta una oportunidad para fortalecer la identidad del patrimonio y conectarlo mejor con el mundo actual, incorporando valores como la responsabilidad social corporativa y el compromiso con el medio ambiente.
El Papel de la Asesoría Patrimonial
En este momento histórico, América Latina tiene la posibilidad de construir un nuevo modelo de legado. Uno que combine la experiencia y el conocimiento de quienes han creado el patrimonio con la energía, la visión y los valores de las nuevas generaciones. La asesoría patrimonial debe facilitar procesos, generar confianza y ofrecer una mirada amplia que acompañe a las familias en su camino.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es la mayor transferencia de riqueza en la historia? Es la transferencia estimada de cerca de 83 billones de dólares entre generaciones, que se espera ocurra en los próximos 20 a 25 años.
- ¿Cómo ha evolucionado la riqueza en México? Si bien la riqueza promedio por adulto ha disminuido, la mediana de riqueza ha crecido significativamente, con aumentos del 12.6% en 2024 y casi 17% desde 2020.
- ¿Cuáles son los principales desafíos en la transferencia de riqueza? La falta de planificación estratégica, las dificultades para comunicar expectativas y valores, y la necesidad de adaptarse a los nuevos valores y prioridades de las nuevas generaciones.
- ¿Qué papel juega la asesoría patrimonial? Facilita procesos, genera confianza y ofrece una visión amplia para acompañar a las familias en su camino, facilitando la transición del patrimonio.
*Marcello Chilov es Head of Global Wealth Management Latin America. Estratega patrimonial con más de 20 años de experiencia asesorando a familias de alto patrimonio en Latinoamérica.
