La Asociación de Bancos de México (ABM) ha anunciado una serie de medidas significativas destinadas a fortalecer la prevención del lavado de dinero y otras actividades financieras ilícitas dentro del sistema bancario mexicano. Estas iniciativas, impulsadas en cumplimiento al acuerdo “Mejores Prácticas para Programas de Cumplimiento de Sanciones Económicas”, buscan garantizar la estabilidad y solidez del sistema financiero nacional, protegiendo así los activos de las instituciones financieras y a sus clientes.
Reforzamiento en la Identificación de Transacciones
A partir del 1° de julio de 2026, los bancos mexicanos deberán implementar un sistema más riguroso para identificar a las personas que realizan depósitos o retiros de efectivo en montos superiores a 140 mil pesos. Esta medida busca reducir el riesgo de que las transacciones sean utilizadas para actividades ilícitas, como el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
Límites en Remesas y Transferencias Internacionales
En relación con las remesas y transferencias internacionales, la ABM ha establecido límites para proteger a los receptores de estos fondos. A partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas o recibidas por personas físicas estarán limitadas a un máximo de 350 dólares por remesa y no más de 900 dólares mensuales por persona receptora. Esta restricción busca evitar que grandes sumas de dinero sean transferidas sin una justificación clara.
Plataforma de Intercambio de Información
Para agilizar la identificación y seguimiento de las transacciones, la ABM se ha asociado con una Plataforma de Intercambio de Información. A partir del 30 de diciembre, un grupo inicial de bancos se integrará a esta plataforma. El objetivo es facilitar el intercambio de información entre las instituciones financieras y con otras autoridades, lo que permitirá detectar patrones sospechosos y prevenir el lavado de dinero.
Colaboración con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
La ABM se compromete a mantener reuniones periódicas con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) para abordar temas clave relacionados con la prevención del lavado de dinero. Estos temas incluyen la Lista de Personas Bloqueadas, la mejora continua de los procesos operativos, la coordinación con organismos internacionales y la atención a asuntos emergentes. El objetivo es asegurar que las medidas de prevención del lavado de dinero sean efectivas y estén actualizadas con los últimos desarrollos en materia de seguridad financiera.
Medidas para Remesas en Efectivo
En el caso de las remesas pagadas en efectivo, los usuarios deberán presentar una identificación oficial vigente y registrar al menos un dato biométrico. Esto permitirá verificar la identidad del usuario y asegurar que la transacción sea legítima. Además, se propone que los pagos de remesas en efectivo realizados por instituciones no bancarias sean sujetos a las mismas medidas de identificación, control y límites de monto que se aplican a las transacciones bancarias.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué medidas están implementando los bancos? Los bancos están reforzando la identificación de las personas que realizan depósitos y retiros en efectivo, estableciendo límites en remesas y transferencias internacionales, y colaborando con la UIF.
- ¿Cuándo entrarán en vigor las nuevas medidas? Muchas de las medidas, como la identificación obligatoria para depósitos superiores a 140 mil pesos, entrarán en vigor el 1° de julio de 2026. Las restricciones a las remesas y transferencias internacionales se aplicarán a partir del 30 de junio de 2027.
- ¿Por qué es importante esta iniciativa? El objetivo principal es prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, protegiendo así la estabilidad del sistema financiero mexicano.
- ¿Cómo se coordinará la ABM con otras entidades? La ABM mantendrá reuniones periódicas con la UIF y organismos internacionales para compartir información, coordinar estrategias y abordar temas emergentes.
