El Desafío del Financiamiento para Mujeres Emprendedoras
El acceso a capital sigue siendo uno de los mayores retos para las mujeres emprendedoras. Según la Asociación de Emprendedores de México (Asem), el 25% de estos negocios cierra por problemas para conseguir capital. Este acceso limitado a financiamiento es un obstáculo significativo que impide el crecimiento y la sostenibilidad de los negocios liderados por mujeres.
Para el 50% de las emprendedoras, su principal fuente de financiamiento son los recursos propios. El 20% dependen de familiares o amigos, el 17% de bancos y solo el 8% de financieras no bancarias como fintech, sofomes y sofipos. Esta dependencia de fuentes limitadas dificulta la expansión y el desarrollo de sus empresas.
Educación Financiera y Eliminando Estereotipos
En el marco del Día Internacional de la Mujer Emprendedora, Marisol Rumayor Siller, CEO y cofundadora de Disruptive Labs, enfatiza que ampliar el acceso a financiamiento no depende de una sola iniciativa, sino de un conjunto de acciones entre la banca, el gobierno y las instituciones privadas. Considera que es fundamental derribar estereotipos y fomentar la educación financiera de las mujeres emprendedoras.
“Normalmente las mujeres no desarrollan un historial crediticio temprano, sobre todo en provincia, donde piensan que es una tarea del marido. Entonces no hay esta cultura de crear un historial crediticio temprano y cuidarlo”, puntualiza Marisol Rumayor.
Créditos que no responden a la realidad de las mujeres
Otro obstáculo importante es que los productos financieros no están diseñados para la realidad de las mujeres, especialmente aquellas que no han construido un patrimonio o historial crediticio. Esto significa que los criterios de evaluación del crédito a menudo no son adecuados para las mujeres emprendedoras.
Se requiere que los parámetros de evaluación del crédito estén alineados a la realidad de la mujer y no viciados por sesgos conscientes. Esto implica una revisión profunda de los modelos tradicionales de evaluación crediticia.
La situación se agrava por la alta informalidad, ya que el 80% de los negocios de mujeres inicia sin estructura formal. Esto limita sus oportunidades de escalar y acceder a financiamiento adicional.
Capital Emprendedor: Otra Brecha que Cerrar
En el ecosistema de Venture Capital, la brecha persiste: solo dos de cada 10 negocios fundados por mujeres reciben financiamiento de fondos de inversión, y el mismo porcentaje logra acceder a inversionistas ángeles. Esta disparidad refleja una falta de inversión y apoyo en las empresas lideradas por mujeres.
Marisol Rumayor dice que cuando una mujer busca capital, se le pregunta cómo influirá su familia o hijos en el resultado de la empresa, lo cual no pasa en compañías fundadas por hombres. Esto refleja una falta de confianza y valoración del potencial empresarial femenino.
Por ello, considera fundamental crear más aceleradoras con enfoque de género, que entiendan la problemática real de las mujeres emprendedoras y no solo el reto empresarial tradicional.
Productos Más Inclusivos
La especialista propone rediseñar los productos financieros y convocar a instituciones de crédito para desarrollar esquemas integrales e innovadores. “Rediseñar los productos de financiamiento. Desde el gobierno podría hacer una convocatoria a las instituciones financieras y de crédito para hacer un planteamiento integrar, nuevo y disruptivo, inclusive basándose en los modelos fintech que tienen paramétricos menos estrictos y ortodoxos”.
Asimismo, sugiere crear fondos para etapas semilla, enfocados en proyectos de mujeres de alto impacto, retomando esquemas como el fondo de capital emprendedor apoyado por recursos del Fondo Pyme y del Instituto Nacional del Emprendedor.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el principal obstáculo para que las mujeres emprendedoras accedan al financiamiento? La falta de un historial crediticio temprano y la existencia de sesgos en los criterios de evaluación del crédito.
- ¿Qué tipo de apoyo se necesita para superar este obstáculo? Educación financiera, programas de mentoría y acceso a fondos semilla.
- ¿Por qué es importante crear aceleradoras con enfoque de género? Para entender las necesidades específicas de las mujeres emprendedoras y ofrecerles un apoyo más adecuado.
- ¿Qué tipo de productos financieros son necesarios? Productos que tengan en cuenta la realidad financiera de las mujeres, como opciones de financiamiento asequibles y flexibles.
