El Objetivo: Reducir el Uso de Efectivo y Digitalizar la Economía Mexicana
La Asociación de Bancos de México (ABM), a través de su presidente Emilio Romano, se alinea con el gobierno federal en la búsqueda de disminuir drásticamente el uso del efectivo y, fundamentalmente, impulsar la digitalización de la economía mexicana. Esta iniciativa busca transformar la manera en que los mexicanos realizan sus transacciones, promoviendo el uso de medios de pago electrónicos y facilitando el acceso al crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).
La iniciativa actual se centra en la reducción de las comisiones que los agregadores (terminales punto de venta – TPV) pagan a los emisores de tarjetas en pagos con estos últimos. El Banco de México (Banxico) ha propuesto una reducción a 0.6% para las tarjetas de crédito y 0.3% para las de débito, una medida que, si bien busca controlar los precios y evitar un impacto negativo en el mercado de emisores de tarjetas, ha generado debate.
El Rol Crucial de los Emisores de Tarjeta
Romano enfatizó que, si bien la reducción propuesta es un paso importante, es fundamental reconocer la importancia del mercado de emisores de tarjetas. Estos actores desempeñan un papel vital en la economía, ya que “préstan un servicio muy importante a la economía del país, a través de bancarizar a la población, otorgando créditos con tarjetas”. La ABM considera que este mercado debe seguir fomentándose y no ser desincentivado con políticas que limiten su rentabilidad.
Tasa Cero para Nuevos Establecimientos
En este contexto, la ABM presentó una contrapropuesta al Banxico, buscando lograr la reducción de las comisiones de manera gradual pero también estableciendo un universo de tasa cero para los nuevos participantes en el mercado. El objetivo es asegurar que los comercios que aún no están bancarizados tengan la oportunidad de ingresar al sistema de pagos electrónicos sin verse obstaculizados por altas comisiones.
La propuesta busca eliminar la barrera de las comisiones para los nuevos establecimientos, permitiendo que se integren al sistema de pagos digitales y contribuyan al crecimiento del mercado.
Promoviendo la Digitalización de las MiPyMES
El convenio firmado con el Consejo Mexicano de la Industria de Productos de Consumo (ConMéxico) tiene como objetivo principal impulsar la digitalización del canal tradicional, promover el uso de herramientas digitales y medios de pago electrónicos entre las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), y ampliar la inclusión financiera en este sector. Este acuerdo se alinea con los objetivos del Plan México, que busca que al menos el 30% de las mipymes del país tengan acceso al crédito formal para el año 2030.
Actualmente, la bancarización de las mipymes ha avanzado significativamente, pasando del 24% al 26.5% en solo unos meses. El convenio con ConMéxico se presenta como una de las medidas más poderosas para alcanzar este objetivo, facilitando el acceso al crédito y promoviendo la adopción de herramientas digitales.
Además, se han oficializado programas de garantías por parte de Nafin y Bancomext para que los bancos comerciales puedan otorgar créditos a las mipymes con garantías de hasta 70% y tasas de interés atractivas, lo que impulsa aún más la bancarización del sector.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el objetivo principal de la ABM en relación con los pagos con tarjeta? Reducir las comisiones que pagan los agregadores a los emisores de tarjetas y promover la digitalización del sistema de pagos.
- ¿Por qué es importante el mercado de emisores de tarjetas? Debido al servicio que prestan a la economía, bancarizando a la población y ofreciendo créditos con tarjetas.
- ¿Qué propone la ABM para los nuevos establecimientos? Establecer un universo de tasa cero para que puedan ingresar al sistema de pagos electrónicos sin barreras de comisiones.
- ¿Cómo se relaciona este convenio con el Plan México? El convenio busca facilitar el acceso al crédito formal para las mipymes, un objetivo clave del Plan México.
- ¿Qué tipo de garantías están disponibles para las mipymes? Se han oficializado programas de garantías por parte de Nafin y Bancomext, con hasta 70% de garantía y tasas de interés atractivas.
