La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) está a punto de presentar una nueva política de inclusión financiera que representa un cambio significativo en su estrategia. Esta iniciativa, impulsada por el presidente Ángel Cabrera, busca ampliar el alcance tradicional de la inclusión financiera para incluir no solo a las personas, sino también al sector empresarial, especialmente a microempresas y emprendedores. Esta expansión responde a la necesidad de impulsar el desarrollo económico y social del país, facilitando el acceso al sistema financiero para un sector que históricamente ha sido marginado.
La política de inclusión financiera propuesta por la CNBV tiene como objetivo fundamental generar bienestar a través del acceso al sistema financiero. Se espera que esta nueva estrategia contribuya a la consolidación de una inclusión financiera nacional más profunda y efectiva, superando las limitaciones del pasado.
La Importancia de la Información para una Política Efectiva
Cabrera destacó que, como autoridad supervisora, la CNBV genera información crucial sobre el funcionamiento de las entidades financieras. Esta información abarca aspectos como capitalización, infraestructura, créditos, cuentas, participación de mujeres y reclamaciones. Además, la CNBV publica bases de ahorro financiero, financiamiento y reportes de inclusión financiera.
“Toda esta evidencia, tanto desde la demanda como desde la oferta, constituye una base de los proyectos regulatorios y de las líneas de acción de la próxima política nacional de inclusión financiera”, explicó Cabrera. “Sin información no hay diagnóstico y sin diagnóstico no hay política pública efectiva”. La CNBV reconoce que el análisis exhaustivo de los datos es esencial para diseñar políticas que realmente aborden las necesidades y desafíos del sector.
Desafíos en el Acceso al Financiamiento para las Empresas
La CNBV ha elaborado, junto con el Inegi, la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIN). La edición del 2024 reveló una realidad preocupante: la mitad de las empresas con seis o más personas empleadas nunca han solicitado financiamiento, y solo el 26% tenía un crédito activo en el 2023. Esto subraya la necesidad de una política que no solo facilite el acceso, sino que también fomente el uso de los instrumentos financieros disponibles.
El Papel de la Información en la Reducción de Brechas
Cabrera enfatizó que la perspectiva de género será un eje transversal en esta nueva política. “Históricamente se han considerado excluidos o limitados en la brecha de acceso al sistema financiero”, afirmó. “Lo hemos visto en lo palpable: el nivel de acceso, bancarización y número de instrumentos financieros ha crecido. Vamos por el uso; todavía tenemos retos importantes que superar, pero seguramente lo vamos a lograr”. La CNBV busca reducir las brechas de género y promover la inclusión financiera de grupos históricamente marginados.
Avances y Desafíos en el Uso de los Servicios Financieros
La CNBV también señaló que solo una de cada tres personas ahorra en una institución financiera y menos de una cuarta parte realiza pagos electrónicos. Esto indica que, si bien se ha avanzado en el acceso al sistema financiero, aún queda un largo camino por recorrer para lograr una mayor utilización de los servicios financieros disponibles.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el principal objetivo de la nueva política de inclusión financiera?
- El objetivo principal es generar bienestar a través del acceso al sistema financiero, incluyendo tanto a personas como a empresas y microempresas.
- ¿Por qué es importante la información para la CNBV?
- La información es fundamental para el diagnóstico de los problemas y la elaboración de políticas públicas efectivas. Sin datos, no se puede diseñar una política que realmente aborde las necesidades del sector.
- ¿Qué porcentaje de empresas con más de 6 empleados nunca han solicitado financiamiento?
- La mitad de las empresas con más de 6 empleados nunca han solicitado financiamiento.
- ¿Qué porcentaje de personas ahorra en una institución financiera?
- Solo una de cada tres personas ahorra en una institución financiera.
- ¿Qué porcentaje realiza pagos electrónicos?
- Menos de una cuarta parte realizan pagos electrónicos.
