América Latina se encuentra en una situación particularmente vulnerable, presentando una de las mayores brechas de cobertura aseguradora a nivel mundial cuando se trata de riesgos asociados con desastres naturales. Esta situación se ve agravada por el creciente impacto del cambio climático, que está provocando un aumento en la frecuencia e intensidad de estos eventos.
El Contexto Global: Asia Lidera la Brecha
Según el informe “Cambio climático, riesgos extraordinarios y políticas públicas” de Mapfre Economics, la región de Asia es la que presenta la mayor brecha de protección aseguradora a nivel mundial. El informe revela que solo el 17.2% de las pérdidas totales generadas por catástrofes naturales en Asia está cubierto por los seguros. Esto significa que la brecha, o el déficit de cobertura, asciende al 82.8%. Esta disparidad es considerable y pone de manifiesto la necesidad urgente de abordar el problema a nivel global.
América Latina: Una Brecha Significativa
En contraste, América Latina presenta una brecha media de 81.0 por ciento. Esta cifra es notablemente superior a la observada en América del Norte (Estados Unidos y Canadá), donde la brecha de protección es mucho menor, con un promedio de 43.2% de pérdidas no cubiertas por los seguros.
El Desafío de Política Pública
El informe destaca que cerrar esta brecha de cobertura es, sin duda, un “desafío de política pública”. No se trata simplemente de una cuestión del sector asegurador, sino de un reto que requiere una acción coordinada entre las aseguradoras y otros actores clave a todos los niveles de gobierno, desde las autoridades locales hasta el nivel federal.
Las Consecuencias de la No Asegurabilidad
En ausencia de las medidas y mecanismos de protección y compensación adecuados, los riesgos climáticos se vuelven “no asegurables o inasequibles”. Esto significa que la brecha de aseguramiento no solo no disminuye, sino que, en algunos casos, tiende a ampliarse. Esto tiene graves implicaciones para la población y la economía de la región, ya que las personas y las empresas se quedan sin protección ante los daños causados por desastres naturales.
Estrategias para Reducir la Brecha
Para abordar este desafío, el informe de Mapfre Economics analiza cuatro aspectos clave que podrían formar parte de las medidas de política pública:
- Asociaciones Público-Privadas de Seguros para Desastres Climáticos: Estas asociaciones pueden combinar los recursos financieros del sector público con la experiencia y la capacidad de las aseguradoras privadas.
- Incentivos para la Prevención y Reducción de Riesgos: Ofrecer incentivos fiscales o financieros a las empresas y los individuos que adopten medidas para reducir su vulnerabilidad ante desastres.
- Medidas para la Obtención y Gestión de Datos de Siniestralidad: Recopilar y analizar datos precisos sobre los daños causados por desastres naturales para mejorar la evaluación de riesgos y la toma de decisiones.
- Soluciones Paramétricas: Utilizar soluciones basadas en parámetros objetivos (como la intensidad de una tormenta o el nivel del agua) para activar los pagos de seguros automáticamente, sin necesidad de esperar que ocurran daños reales.
El Rol del Sector Asegurador
El informe subraya que todos los esfuerzos destinados a la prevención y reducción de riesgos por fenómenos climáticos adversos, incluida la lucha contra el deterioro del medio ambiente y el cambio climático, pueden ser de gran ayuda para el sector asegurador. Un entorno más seguro y resiliente beneficia directamente a las compañías de seguros, permitiéndoles operar de manera más eficiente y ofrecer productos de seguro más accesibles.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué es tan alta la brecha de cobertura en América Latina? Debido a una combinación de factores, incluyendo la limitada capacidad de las aseguradoras para evaluar y cubrir los riesgos climáticos, la falta de conciencia sobre la importancia del seguro, y las limitaciones económicas que dificultan el acceso a los productos de seguro.
- ¿Qué significa la “brecha de cobertura”? Es la diferencia entre la cantidad total de pérdidas por desastres naturales y la cantidad de dinero que realmente se paga en las pólizas de seguro.
- ¿Qué tipo de políticas públicas son necesarias? Políticas que promuevan la colaboración entre el sector público y privado, incentivos para la prevención y la reducción de riesgos, y mecanismos que faciliten el acceso al seguro para las poblaciones más vulnerables.
