El Desafío del Ahorro en México y Estrategias para Lograrlo
Si bien el 66% de la población adulta mexicana dice ahorrar, la mayoría lo hace de manera informal – debajo del colchón, en la alacena o a través de la tanda con amigas – existe un gran desafío para lograr una salud financiera sólida. Sin embargo, historias como la de Ramiro y Luciana demuestran que pequeños cambios en los hábitos pueden marcar una gran diferencia.
Ramiro se forjó el hábito del ahorro para lo que llama sus “chuchulucos”: un pantalón, una playera o un videojuego, o bien, ir a su restaurante favorito. La recompensa está en función de lo que logra reunir en su alcancía. Su fondo del disfrute, como lo llama, se integra de billetes de 20 pesos y monedas de 10 y cinco pesos que llegan a sus manos en el transcurso del mes, más algunas aportaciones adicionales. Lo que más ha llegado a reunir son 950 pesos y lo menos, 300 pesos.
“El objetivo es darme una especie de recompensa por tratar de no despilfarrar el dinero. Le bajo a los gastos hormiga como el café, las papitas y los taxis y parte de ese dinero se va al disfrute y otro tanto a mi ahorro de largo plazo”, comenta Ramiro.
El fondo del disfrute de Ramiro surgió con la pandemia, hace cinco años. Al ser una meta de corto plazo, le permite tener beneficios rápidos y de forma constante, lo cual genera incentivos para seguir con el hábito.
Pocos mexicanos ahorran y la gran mayoría lo hace de manera informal, es decir, debajo del colchón, en la alacena de su cocina o a través de la tanda con la vecina.
El 66% de la población de 18 a 70 años tiene el hábito del ahorro, de los cuales, 55% lo hace únicamente de manera informal, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
La mayoría de las personas ahorran si es que le sobra algo de dinero al final del mes. Sin embargo, difícilmente es así. Lo ideal es, en cuanto se recibe el recurso, separar una parte en función del objetivo que se tiene.
Se trata de lo que se conoce como “pagarte a ti primero” y consiste en separar -como primer paso- un porcentaje de tus ingresos, el cual está en función de lo que ganas y de tu meta de ahorro. Se puede empezar con 1%, para forjar el hábito, o cifras más altas como 5%, 10% o 20 por ciento.
En un principio puede parecer un monto pequeño, dice el experto, pero así se empieza, de poco a poco. Al paso de los años se acumula una cantidad de dinero que cumple metas y sueños, como un gusto personal, un viaje, un auto o el enganche de una casa.
Consejos Prácticos para Ahorrar y Alcanzar tus Metas
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que, en ocasiones, podemos pensar que ahorrar es un hábito bastante complicado, porque tenemos muchos gastos o, simplemente, porque no nos alcanza, pero no es así, basta con tener la disposición y seguir estas recomendaciones.
- Realiza un presupuesto mensual: Éste es bastante efectivo, ya que te ayuda a establecer un límite en tus gastos y a tener mejor organizadas tus finanzas.
- Cuando te paguen, págate: Es fácil, guarda siempre un porcentaje de lo que ganes, si no sabes cuánto es lo indicado, te recomendamos que sea 10%, o una cantidad que siempre sea fija, al menos hasta que cumplas con tu meta de ahorro.
- Reduce las deudas: Si tienes varias deudas en tarjetas de crédito, la sugerencia es que las consolides en una sola; de esta manera no te estarás preocupando por pagar más de una tarjeta, y así también ahorrarás dinero al no mantener más de un plástico.
- Gasta para ahorrar: Puede sonar contradictorio, pero este punto se trata de pagar tus créditos y servicios a tiempo, de esta manera evitarás el cobro de alguna comisión por pago tardío; en caso de las tarjetas de crédito, trata de pagar siempre más del mínimo, te recomendamos el: “pago para no generar intereses” que viene en tu estado de cuenta, de esta manera tu deuda no crecerá más.
- Evita los gastos hormiga: Nos referimos a esos pequeños gastos que no son necesarios, como comprar cigarros, café y productos que en lugar de ayudar nos perjudican el bolsillo y la salud.
- Diferencia las necesidades de los deseos: Es fácil distinguir entre lo que realmente necesitas con lo que es un deseo. Te recomendamos privilegiar las necesidades para no generar un desequilibrio en nuestra economía.
- Establece metas para tu ahorro: Fija una meta monetaria y decide en cuanto tiempo vas a cumplirla, puede ser a corto, mediano o largo plazo, de esta manera también mantienes organizado tu presupuesto.
En 2026, forjar el hábito del ahorro sigue siendo una meta personal y social pendiente para la gran mayoría de los mexicanos. Empezar con acciones pequeñas, como las de Ramiro y Luciana, puede ser el primer paso hacia una salud financiera más robusta.
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