En un mundo donde las transacciones financieras se realizan a una velocidad y escala sin precedentes, la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo (PLD/FT) se ha convertido en una prioridad global. En México, los agregadores de pagos – empresas que facilitan las transacciones entre comercios y plataformas digitales – han tomado la iniciativa de fortalecer sus mecanismos de control, adoptando una estrategia de autorregulación y alineándose con estándares internacionales.
El Contexto Global y la Presión Regulatoria
La creciente complejidad del sistema financiero internacional, impulsada por la digitalización y el auge de las criptomonedas, ha intensificado los esfuerzos para combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. En 2025, el Departamento de Estado de Estados Unidos designó a seis grupos de narcotráfico mexicanos como organizaciones terroristas trasnacionales, lo que derivó en acciones sin precedentes por parte de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) contra instituciones financieras mexicanas. Esta acción subraya la disposición de las autoridades internacionales para imponer restricciones severas cuando se identifican riesgos relevantes de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
El Rol Estratégico de los Agregadores
Los agregadores de pagos desempeñan un papel fundamental en el ecosistema financiero mexicano, facilitando más del 90% de las transacciones procesadas. Si bien no están sujetos a la normativa de PLD/FT aplicable a la banca u otros sectores regulados, ni están obligados a contar con figuras formales como oficiales de cumplimiento, su posición estratégica los convierte en un punto clave para la prevención del lavado de dinero. Su función como intermediarios de millones de transacciones diarias los coloca en una posición donde cualquier vulnerabilidad puede ser explotada para fines ilícitos.
La Iniciativa de Asamep: Una Guía para la Prevención
En respuesta a este entorno, la Asociación de Agregadores de Medios de Pago (Asamep) ha impulsado una Guía de Mejores Prácticas de PLD/FT. Este documento representa un marco de referencia común, diseñado para elevar el estándar colectivo del sector y fomentar una cultura de cumplimiento proactivo basada en la transparencia, la corresponsabilidad y la integridad. La guía abarca desde la identificación de clientes y comercios (KYC) hasta el uso de metodologías basadas en riesgo, el monitoreo transaccional y la capacitación continua.
Principales Aspectos de la Guía
- Identificación y Verificación: La guía enfatiza la importancia de implementar procesos robustos para identificar y verificar a los clientes y comercios, incluyendo el uso de listas restrictivas.
- Evaluación de Riesgos: Se promueve el uso de metodologías basadas en riesgo para identificar y priorizar las operaciones que requieren una mayor atención.
- Monitoreo Transaccional: Se recomienda el establecimiento de sistemas de monitoreo transaccional para detectar patrones sospechosos y actividades que puedan indicar lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
- Capacitación Continua: Se destaca la necesidad de capacitar al personal en las últimas técnicas y tendencias relacionadas con el PLD/FT.
Beneficios de la Autorregulación
La iniciativa de Asamep se basa en el reconocimiento de que la prevención no es solo una obligación moral y operativa, sino una condición indispensable para sostener la expansión del ecosistema de pagos, garantizar relaciones confiables con adquirentes y marcas, proteger a los comercios y usuarios, y asegurar que México avance hacia una economía digital segura e incluyente. Al elevar la atención en las prácticas de PLD/FT entre los agregadores, se reduce la probabilidad de que los clientes o comercios de alto riesgo utilicen estas plataformas como vehículos para operaciones ilícitas, protegiendo así la integridad de la red de pagos y garantizando que la innovación tecnológica se desarrolle en un entorno seguro, confiable y sostenible.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Están los agregadores sujetos a la misma normativa que las instituciones financieras?
- Respuesta: No, los agregadores no están sujetos a la normativa de PLD/FT aplicable a la banca u otros sectores regulados.
- ¿Requieren los agregadores tener oficiales de cumplimiento?
- Respuesta: No, no están obligados a contar con figuras formales como oficiales de cumplimiento.
- ¿Qué tipo de información necesitan recopilar los agregadores?
- Respuesta: Deben recopilar información sobre sus clientes y comercios, incluyendo datos para la identificación (KYC) y verificación en listas restrictivas.
- ¿Cómo se evalúan los riesgos en el sector?
- Respuesta: Se utilizan metodologías basadas en riesgo para identificar y priorizar las operaciones que requieren una mayor atención.
