El Declive de Tres Instituciones Financieras Mexicanas
En mayo de 2025, CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa se encontraban como entidades financieras sólidas y establecidas en México, con una larga trayectoria –de entre tres y cuatro décadas– y un buen desempeño dentro del sistema financiero. CIBanco, por ejemplo, se ubicaba en el lugar 23 del sistema bancario con más de 140,000 millones de pesos en activos y una participación del 0.90%. Intercam Banco se encontraba en el sitio 25 con más de 92,700 millones de pesos en activos y una participación del 0.60%, mientras que Vector Casa de Bolsa era una de las principales entidades de su tipo, con activos por más de 45,000 millones de pesos. Sin embargo, en menos de un año, estas instituciones financieras se encontraron al borde del colapso.
¿Qué vino tras los señalamientos?
Todo comenzó con una alerta del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de su Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), que señaló a CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa por presuntamente haber permitido operaciones de lavado de dinero relacionadas con el tráfico de fentanilo. Esta acusación desencadenó una serie de eventos que llevaron al declive y eventual liquidación de estas instituciones.
Inmediatamente después de los señalamientos, las autoridades financieras mexicanas procedieron a intervenir a las tres entidades con el objetivo de proteger a los clientes y al sistema financiero en general. A pesar de las prórrogas otorgadas por el Departamento del Tesoro para implementar medidas correctivas, el impacto se fue concretando rápidamente.
El Declive de Cada Institución
CIBanco
En agosto, se informó que Banco Multiva adquiría el negocio fiduciario de CIBanco, marcando un punto de inflexión en su trayectoria. Posteriormente, se vendió parte de su cartera de crédito automotriz a BanCoppel, y finalmente, en octubre pasado, se dio a conocer la revocación de la licencia para continuar operando, iniciando el proceso de liquidación en el que se encuentra actualmente. Esta liquidación representa la desaparición completa de CIBanco como institución financiera independiente.
Intercam Banco
En agosto, Kapital Bank, una entidad financiera digital con una trayectoria propia, adquirió gran parte de los negocios de Intercam Banco, incluyendo el banco en sí mismo, la casa de bolsa y los fondos de inversión. Si bien no se revocó la licencia a Kapital Bank, recientemente se autorizó una reestructuración de Intercam Grupo Financiero. Esta reestructura contempla la separación de Intercam Banco, la incorporación de Banco Autofin y el posible cambio de denominación a la sociedad, buscando asegurar su continuidad bajo una nueva identidad –Kapital Grupo Financiero–. Este proceso busca evitar la desaparición total de Intercam, aunque con una estructura significativamente diferente.
Vector Casa de Bolsa
En octubre, se dio a conocer el traspaso de los activos de Vector Casa de Bolsa a Finamex, otra casa de bolsa líder en el mercado. No se trató de una fusión ni adquisición de la licencia, sino de un traspaso directo de activos. Apenas hace unos días se informó que a Vector Casa de Bolsa le fue revocada, a petición propia, la licencia para operar como tal, aunque la sociedad anónima seguirá existiendo bajo otra denominación.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué acusaciones se les imputaron a las instituciones? Se les acusó de presuntamente haber permitido operaciones de lavado de dinero relacionadas con el tráfico de fentanilo.
- ¿Qué medidas tomaron las autoridades financieras? Intervinieron a las tres entidades para proteger a los clientes y al sistema financiero.
- ¿Qué pasó con CIBanco? Se liquidó después de vender su negocio fiduciario y perder la licencia para operar.
- ¿Qué pasó con Intercam Banco? Fue adquirido por Kapital Bank, pero no se revocó la licencia a esta última. Se autorizó una reestructuración del grupo financiero.
- ¿Qué pasó con Vector Casa de Bolsa? Sus activos fueron transferidos a Finamex, y se le revocó la licencia para operar.
