El Crédito Hipotecario de Liquidez: Una Opción Financiera Accesible
El crédito hipotecario de liquidez está ganando terreno como una solución viable para personas que se enfrentan a deudas elevadas y buscan mejorar su situación financiera, especialmente en un contexto económico desafiante. Este producto financiero, respaldado por una vivienda, ofrece tasas de interés más bajas que otras alternativas como préstamos personales o tarjetas de crédito.
Tras el período festivo, caracterizado por un aumento en los gastos y posibles compromisos financieros, el crédito hipotecario de liquidez se presenta como una opción de financiamiento más accesible dentro del sistema bancario. Este tipo de crédito se basa en el valor de la vivienda que posee el solicitante, lo que permite obtener tasas de interés más competitivas.
Romain Benenati, director general adjunto de Creditaria México, explica que este financiamiento funciona como una herramienta de apalancamiento más económica. “Un préstamo personal o de nómina puede llegar a tasas de interés de 50%, ni hablar de las tarjetas de crédito, con las que algunas instituciones cobran hasta 120 por ciento. En comparación, el crédito hipotecario de liquidez es una solución práctica y más barata para aquellos que se animaron de más en sus gastos de fin de año”, comenta Benenati.
Un Producto con Potencial en el Mercado Mexicano
- Crecimiento Post-Pandemia: Desde la pandemia de Covid-19, la demanda de este tipo de crédito ha aumentado significativamente. Muchos hogares se vieron impulsados a mejorar o adaptar sus viviendas durante los confinamientos, lo que generó una mayor necesidad de financiamiento.
- Baja Penetración: A pesar del aumento en la demanda, el crédito hipotecario de liquidez sigue teniendo una baja penetración en el sistema financiero mexicano. Solo un pequeño porcentaje de los créditos hipotecarios otorgados (alrededor del 4%) se gestionan a través de este esquema de liquidez.
En México, se originan aproximadamente 135,000 créditos hipotecarios anuales. Sin embargo, el inventario habitacional del país se estima en cerca de 38.4 millones de viviendas, y casi el 60% son propiedad de quienes las habitan. Esto indica un gran potencial para que más personas utilicen el crédito hipotecario de liquidez como una herramienta para gestionar sus finanzas.
Benenati señala que ha sido necesario “evangelizar” el producto, es decir, promoverlo y explicar sus beneficios a más personas. “Desgraciadamente seguimos usando la tarjeta de crédito u otro tipo de préstamos más costosos. Ha sido un tema de evangelizar el producto, creo que aún no lo hemos sabido empujar, pese a que es muy noble para todos”, afirma. Creditaria planea ampliar su red de agentes especializados para apoyar a los clientes que buscan superar la “cuesta de enero” o alcanzar sus metas financieras con un financiamiento más económico.
Requisitos y Ventajas del Crédito Hipotecario de Liquidez
Si bien no es accesible para todos, el crédito hipotecario de liquidez presenta varios requisitos y ventajas que lo hacen atractivo para ciertos grupos de personas:
- Historial Crediticio: Se requiere un buen historial crediticio para ser aprobado.
- Ingresos: Los ingresos del solicitante deben ser adecuados al monto del financiamiento solicitado.
- Propiedad: La vivienda debe estar libre de gravámenes (como impuestos atrasados, hipotecas previas o embargos). Debe contar con predial al corriente, servicios y cuotas de mantenimiento pagadas.
- Sin Deudas: No se pueden tener otras deudas significativas que pongan en riesgo la garantía (la vivienda).
- Costos: No genera impuestos sobre adquisición de inmuebles ni gravámenes asociados a la deuda.
Según Creditaria, solo una de cada 10 solicitudes de crédito hipotecario en México se concretan. Sin embargo, la tasa de aceptación del crédito de liquidez es más alta debido al respaldo que ofrece la propiedad del solicitante. Este financiamiento suele tener un ticket promedio de 1 millón de pesos.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es el crédito hipotecario de liquidez? Es un tipo de financiamiento que se respalda con una vivienda, permitiendo obtener tasas de interés más bajas que otras opciones.
- ¿Cuáles son las tasas de interés? Varían entre 11 y 14%, dependiendo de la institución bancaria y el tipo de inmueble.
- ¿Cuánto puedo pedir prestado? Los bancos suelen aprobar líneas equivalentes a entre 40 y 80% del valor de la vivienda.
- ¿Cuáles son los requisitos para solicitarlo? Un buen historial crediticio, ingresos adecuados y una vivienda libre de gravámenes son esenciales.
- ¿Por qué es más atractivo que otras opciones? Ofrece tasas de interés más bajas y no genera impuestos sobre la adquisición del inmueble.
