El Problema de los Fraudes en los Retiros por Desempleo
En 2024, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) detectó un esquema fraudulento que estaba influyendo en las cifras de los retiros por desempleo. Esta práctica, llevada a cabo por despachos privados, consistía en simular la contratación de un trabajador con un salario alto, registrarlo ante el Seguro Social por un día y luego simular que este “corría” para gestionar un retiro por desempleo con un monto más elevado. Estos despachos, a través de publicidad engañosa, ofrecían a los trabajadores sacar miles de pesos de sus cuentas de ahorro a cambio de comisiones que cobraban sobre el monto retirado. Se estimó que el 68.8% del monto retirado por desempleo se originaba gracias a la gestión de estos despachos, quienes cobraban entre 8,000 y 10,000 pesos por cada trabajador. Ante esta situación, la Consar implementó un mecanismo de validación en los retiros por desempleo para hacer una revisión y cerciorarse del último salario que registró el trabajador. Sin embargo, incluso con este mecanismo, los retiros por desempleo continuaron aumentando.
El Impacto de las Cifras Históricas
De enero a mayo de 2025, los trabajadores sacaron de sus Afores 14,465 millones de pesos mediante retiros parciales por desempleo. Esta cifra representaba un récord histórico para el periodo y un repunte del 12% en términos reales respecto a 2024. Ante estas cifras históricas de retiros por desempleo, se aprueba la iniciativa para poner un candado a los retiros.
La Reforma a la Ley del Seguro Social
La reforma consiste en una modificación al artículo 191 de la Ley del Seguro Social. Ahora se establece que el monto del retiro por desempleo en la modalidad A se calculará con “el salario base de cotización promedio de las últimas cincuenta y dos semanas” (el último año). Antes de la reforma, la ley decía que el monto del retiro se calculaba con el “último salario base de cotización”, lo que permitía a los despachos registrar al trabajador con un salario alto durante unos días, para hacer la simulación y así sacar más dinero de la Afore. Además, se elimina el tope de 10 UMAs (34,395 pesos) que establecía la ley antes de las modificaciones.
¿Qué Cambia con la Reforma?
La reforma busca evitar que se sigan inflando las cifras de los retiros por desempleo a través de prácticas fraudulentas. Al basar el cálculo del retiro en el salario base de cotización promedio de las últimas 52 semanas, se dificulta la simulación y el registro de trabajadores con salarios altos para obtener mayores retiros. Asimismo, la eliminación del tope de 10 UMAs permite que los trabajadores puedan acceder a un mayor monto en su retiro, siempre y cuando cumplan con los requisitos de antigüedad.
¿Cómo Quedan los Retiros Tras la Reforma?
El retiro por desempleo es un derecho que pueden solicitar todos los trabajadores con cuenta de ahorro para el retiro en las Afores tras cumplir al menos 46 días en situación de desempleo. Existen dos modalidades para hacer el retiro, que después de la reforma quedan definidas de la siguiente manera:
* **La modalidad A:** Es lo que resulte menor entre disponer de 30 días del salario base de cotización promedio del último año o bien el 11.50% de todos los recursos acumulados en la cuenta.
* **La modalidad B:** Es lo que resulte menor entre 90 días del salario base de las últimas 252 semanas (4.8 años) o bien el 11.50% de todos los recursos acumulados en la cuenta.
Para acceder a la primera modalidad es necesario que la cuenta del trabajador tenga una antigüedad de al menos tres años, mientras que para la segunda se necesita una antigüedad de cinco años o más.
Consideraciones Importantes sobre los Retiros por Desempleo
La Consar siempre hace énfasis en que hacer un retiro por desempleo merma tus ahorros para el retiro y te puede impedir acceder a una pensión cuando te jubiles, ya que se te restan semanas de cotización dependiendo del monto retirado. Es fundamental que los trabajadores comprendan las implicaciones a largo plazo de esta decisión y consideren cuidadosamente sus opciones antes de solicitar un retiro por desempleo.
