¿Por Qué mi Negocio Vende Pero No Crece? La Clave Está en las Finanzas
Muchos emprendedores se preguntan: “¿Por qué si estoy vendiendo bien no crece mi negocio?” o “¿por qué si tengo ventas sigo sin tener dinero para reinvertir y necesito pedir préstamos?”. La respuesta a menudo reside en la falta de una gestión financiera adecuada. El problema no es la falta de clientes, sino la incapacidad de convertir las ventas en crecimiento sostenible.
Datos Clave: El Impacto de la Planificación Financiera
Un informe reciente de la Asociación de Emprendedores de México (Asem) revela que 4 de cada 10 empresas que cierran lo hacen por falta de liquidez o capital de trabajo, un problema directamente relacionado con la ausencia de una planificación financiera sólida. Pero hay esperanza: las pymes que revisan sus estados financieros al menos cada tres meses, facturan 751% más que aquellas que no lo hacen. Esto demuestra el poder transformador de una gestión financiera proactiva.
El Análisis Financiero: Una Herramienta de Supervivencia y Crecimiento
“El análisis financiero periódico permite anticipar problemas, optimizar el uso de recursos y tomar mejores decisiones estratégicas. En contraste, las empresas que ignoran su propia situación financiera operan ‘a ciegas’, lo que limita su capacidad de crecimiento y adaptación”, puntualiza Juana Ramírez, presidenta del Consejo Directivo de la Asem. No se trata solo de registrar transacciones; es entender el flujo de dinero, los costos y las oportunidades.
Endeudamiento por Créditos Mal Tomados
El informe también señala que uno de cada cuatro negocios aprueba pagos sin contexto de su situación financiera, lo que los lleva al endeudamiento. Ante la falta de liquidez, optan por préstamos, a menudo de prestamistas que cobran intereses altos. “Las pequeñas empresas normalmente son las que tienen acceso a financiamiento más caro. Un emprendedor puede pagar 10 o 20 veces por el costo del dinero y normalmente no se dan cuenta que más del 60% de su EBITA se va al pago de intereses y lo descubren hasta que el contador les da información”, señala Juana Ramírez. Es crucial entender los términos de los préstamos y evitar caer en ciclos de deuda.
¿Por Qué No Hay Planificación Financiera? La Raíz del Problema
La raíz del problema va más allá de la falta de conocimiento; se encuentra en la estructura interna de las empresas. Solo el 13.4% de los colaboradores pertenece al área administrativa y 9.5 al contable, lo que significa que la gestión financiera no es una prioridad para la mayoría de las empresas. Además, el 48% tiene estudios de licenciatura y sólo 30% maestría. Sus actividades se centran principalmente en cumplimiento fiscal y registro contable, lo que significa que no existe una comunicación con los emprendedores para la toma de decisiones.
El Papel del Contador: Más Allá del Cumplimiento Fiscal
“Hay una oportunidad para los contadores, para que no sólo sean los operadores del cumplimiento fiscal y registro contable, sino también en asesores de los emprendedores”, señala Juana Ramírez. El objetivo es transformar a los contadores en aliados estratégicos, capaces de ofrecer asesoramiento financiero y ayudar a las empresas a tomar decisiones informadas.
Pymes Caren de Herramientas de Gestión Financiera
Además, el uso de software administrativo y contable marca una diferencia significativa en el desempeño de las pymes. Los negocios que lo implementan facturan hasta 1,317% más. Sin embargo, siete de cada 10 empresas siguen sin utilizar software especializado, y el 60% continúan gestionando sus finanzas con hojas de cálculo que se llenan de forma manual, lo que provoca mayor consumo de tiempo y un incremento en los errores.
La Barrera: ¿Por Qué No Usan las Herramientas?
Según los encuestados, no utilizan estas herramientas porque no saben cómo hacerlo, no cuentan con personal autorizado y no tienen tiempo para hacerlo. Es fundamental capacitar al personal y crear una cultura de gestión financiera.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué cierran empresas a pesar de vender? Porque no saben cómo convertir las ventas en crecimiento sostenible, debido a la falta de planificación financiera.
- ¿Qué porcentaje de empresas tienen problemas por falta de liquidez? 4 de cada 10.
- ¿Cuánto más facturan las pymes que revisan sus finanzas? 751% más.
- ¿Cuánto puede pagar un emprendedor por el costo del dinero? 10 o 20 veces.
- ¿Qué porcentaje de su EBITA se va al pago de intereses? Más del 60%.
- ¿Qué porcentaje de colaboradores tiene la función administrativa? Solo 13.4%.
