Entendiendo los Despachos de Cobranza
En un mundo ideal, todos cumplirían con sus obligaciones financieras y tendrían acceso a los productos y servicios que desean. Sin embargo, la realidad nos muestra un panorama diferente: créditos vencidos, deudas en tarjetas de crédito y problemas con servicios como telefonía o televisión por cable. Para intentar recuperar el dinero adeudado, entidades financieras, tiendas departamentales y empresas de servicios recurren a lo que se conoce como despachos de cobranza, buscando presionar al deudor para el pago de sus obligaciones.
Sin embargo, no todo son buenas noticias. Algunos usuarios han denunciado casos de acoso, conductas inaceptables y violaciones a la privacidad por parte de estos despachos. Es fundamental que, como clientes de bancos y empresas que ofrecen financiamiento al consumo, conozcamos las conductas permitidas y prohibidas de estas entidades, así como a qué dependencia gubernamental podemos recurrir en caso de tener alguna queja. Este artículo te ayudará a entender mejor cómo funcionan estos despachos y qué derechos tienes como deudor.
Documentos que Debes Presentar
Cuando un despacho de cobranza te contacta, tiene la obligación de presentarte una serie de datos y documentos que acrediten la legalidad de la existencia de la deuda, así como el acreedor y el desglose de ésta. Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), estas entidades deben contar con una constancia de la existencia del adeudo e indicar todos los datos de la entidad comercial que contrató sus servicios para el cobro de la deuda.
- Monto total de la deuda.
- Desglose detallado: monto principal, intereses de todo tipo (incluyendo los que generaron intereses), comisiones y todos los costos extra que estén contribuyendo al crecimiento de la deuda.
- Documento que acredite la existencia del adeudo (ej: copia de la factura original, contrato, etc.).
Además del pago, el despacho de cobranza tiene la facultad de reclamar el cobro extrajudicial de la deuda o llevar a cabo una negociación para la reestructuración de la misma. En caso de que se haya llegado a un acuerdo, el despacho debe entregarte los documentos que avalen dicha negociación y, al finalizar el pago, también deben entregar la carta de finiquito o no adeudo con la entidad comercial para la que trabajan.
Lo que NO Pueden Hacer los Despachos de Cobranza
La Profeco ha establecido límites claros sobre cómo pueden cobrarte un adeudo. Aunque las llamadas telefónicas y las visitas al domicilio del deudor están permitidas con algunas limitaciones, existen otras prácticas que están prohibidas.
- Horario de Cobro: Solo pueden dirigirse al deudor entre las 7 de la mañana y las 10 de la noche.
- Respeto y Datos Proporcionados: Deben dirigirse al deudor de manera respetuosa y únicamente a los datos de contacto que éste haya proporcionado a la entidad comercial o financiera original. No pueden llamar a terceros que no sean deudores solidarios.
- Prohibido: Carteles, Pósteres y Medios Masivos: No pueden utilizar carteles o pósteres que hagan referencia a la deuda, ni usar medios masivos de comunicación para hacer público el adeudo. Tampoco pueden enviar correspondencia con leyendas exteriores que hagan referencia al mismo.
- Falsificación: No pueden hacerse pasar por representantes judiciales ni usar documentos que lo aparenten.
- Pago Directo: No tienen la facultad para recibir el pago de la deuda; éste debe pagarse directamente a la entidad comercial o financiera original.
A Quién Recurrir en Caso de Queja
En México, las entidades que contratan a los despachos son las encargadas de supervisar su comportamiento con el deudor, por eso existen dos dependencias a las que puedes recurrir.
- Si la deuda es con una entidad comercial (tienda departamental, empresa de telecomunicaciones), debes recurrir a la Profeco para emitir una queja.
- Si la deuda es con una entidad financiera (banco, Sofipo), deberás acudir a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué debe presentar un despacho de cobranza? Deben presentar una constancia del adeudo y los datos de la entidad original.
- ¿Qué no pueden hacer? Usar medios masivos para publicidad, falsificar documentos o hacerse pasar por representantes judiciales.
- ¿A quién recurrir si tengo una queja? A la Profeco (deuda con entidad comercial) o a la Condusef (deuda con entidad financiera).
- ¿Cuándo pueden contactarme? Entre las 7 de la mañana y las 10 de la noche.
- ¿Cómo debo contactarlos? Deben respetarme y solo usar los datos de contacto que me haya proporcionado la entidad original.
