El Crecimiento de la Deuda en México: Un Panorama Detallado
La deuda promedio de los mexicanos se ha incrementado significativamente, presentando una situación preocupante para la economía del país. Según datos recientes, en 2025 se proyectaba que el monto promedio de deuda por tarjetas, créditos o préstamos alcanzaría los 193,198 pesos. Esto representa un aumento del 6.3% con respecto al año previo, cuando el monto promedio era de 181,751 pesos. Esta tendencia se revela a través del documento “Perfil del Deudor Mexicano 2025”, elaborado por la empresa Bravo, que se basa en el análisis de más de 30 mil clientes activos al cierre de 2025.
La principal causa detrás de este aumento es la mala administración financiera, atribuida a la falta de conocimiento y educación financiera. Un alarmante 72% de los encuestados admite que sus gastos mensuales superan ampliamente sus ingresos. Esta situación se ve exacerbada por factores como la inflación persistente y el desempleo, que limitan las posibilidades de ahorro y planificación financiera.
Un Tercio de la Población Mexicana Está Endeudada
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), 36.2% de la población de 18 años y más tiene algún tipo de endeudamiento. Esta cifra refleja una realidad compleja, donde la deuda se ha convertido en un problema generalizado que afecta a una parte significativa de la población.
Los datos del Inegi revelan que el 27.3% de los deudores se ha atrasado con el pago de un crédito o préstamo, con niveles ligeramente más elevados entre los 18 y 49 años. Además, un 5% de los encuestados reconoció que tiene un endeudamiento excesivo y un 11.1% de nivel alto, lo que indica una necesidad urgente de abordar este problema con soluciones específicas y a largo plazo.
¿A qué edad se endeuda más?
El grupo demográfico más endeudado se concentra en las edades productivas. Los deudores entre 31 y 35 años representan el 21% del total, con una deuda promedio de 175,192.95 pesos. La cifra se eleva aún más para el grupo de 36 a 40 años, que constituye el 16% y alcanza un monto promedio de 205,392.21 pesos. Esta tendencia sugiere que la deuda se acumula a lo largo del tiempo, y es importante considerar las exigencias económicas propias de estas edades.
Para los deudores de 41 a 45 años, la situación es aún más pronunciada, con una deuda promedio de 221,620.70 pesos, y esta continúa aumentando con la edad, alcanzando un máximo de 292,090.10 pesos para el grupo de más de 66 años. Esta información subraya la importancia de una gestión financiera consciente y la necesidad de abordar las complejidades financieras que surgen con el paso del tiempo.
En cuanto a la generación más joven entre los clientes de Bravo, 21 a 25 años, constituye el 4% de los deudores y muestra una deuda promedio de 79,283.86 pesos, evidenciando una incorporación temprana al sistema crediticio y la importancia crítica de integrar la educación financiera desde edades tempranas.
Mala Administración Financiera: La Raíz del Problema
Más de la mitad de los mexicanos llega a fin de mes con la cartera vacía y en espera de la anhelada quincena. Según el estudio “Global State of the Consumer Tracker” (GSCT), 54% de la población tiene su cuenta bancaria en ceros al final del periodo. Solo un 8% de los mexicanos “siempre” le sobra capital al final del mes, mientras que 30% no alcanza el dinero.
Ingresos insuficientes, inflación persistente y falta de planificación financiera son algunos factores que propician esta situación. Mario Di Costanzo, expresidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), destaca estos elementos como causas fundamentales del problema.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál fue el monto promedio de deuda en 2025? 193,198 pesos.
- ¿Cuál fue el aumento de la deuda con respecto al año anterior? 6.3%.
- ¿Qué porcentaje de la población tiene algún tipo de endeudamiento? 36.2%.
- ¿A qué edad se concentra el grupo de mayor endeudamiento? Entre 31 y 40 años.
- ¿Cuál es el monto promedio de deuda para los jóvenes (21-25 años)? 79,283.86 pesos
