Entendiendo el Estrés Financiero: Más Allá de las Deudas
El estrés financiero es una realidad que afecta a muchas personas en México, y aunque el endeudamiento suele ser la primera causa que se menciona, investigaciones revelan que la incapacidad de afrontar emergencias económicas sin recursos puede generar una ansiedad mucho mayor. Pero, ¿por qué sucede esto y cómo se vinculan nuestras actitudes hacia la deuda con nuestra salud mental? Este artículo explora estos temas, basándose en un estudio de la revista Suma Psicológica.
El estudio “Actitudes hacia el endeudamiento y estrés financiero en adultos emergentes: rol mediador de las compras planificada e impulsiva” revela que las actitudes austeras frente al endeudamiento –caracterizadas por evitar la deuda y priorizar el control financiero– están directamente relacionadas con altos niveles de estrés financiero. Las personas que se muestran cautelosas y reservadas frente al endeudamiento experimentan un mayor estrés financiero.
Pero, ¿qué pasa con las personas que tienen una actitud más hedonista hacia el crédito, asociada a compras impulsivas? El estudio sugiere que esto podría estar relacionado con la normalización social del endeudamiento, donde comprar a crédito se convierte en parte del día a día y las consecuencias se postergan, reduciendo la ansiedad inmediata –aunque la amenaza exista a futuro.
“Cubrir una necesidad con un crédito sí te da la sensación de control”
Erika Villavicencio-Ayub, directora de la consultora DserOrganizacional e investigadora en la UNAM, explica que obtener un préstamo para cubrir una necesidad sí te da la sensación de control. Esta sensación se conoce como sesgo de acción: cuando enfrentamos incertidumbre, realizamos cualquier acción, aunque no sea la mejor, y sentimos que somos eficientes. “Y por ese momento te quita la ansiedad”.
Esta situación se explica con el sesgo del presente contra el futuro. El cerebro dice: “es una amenaza a largo tiempo. Ya no estoy viviendo y produciendo un estrés agudo, ya no me impacta en mi supervivencia inmediata”.
Deuda o Compra Planificada: Esa es la cuestión
El estudio de la revista Suma Psicológica explica que la interrelación entre las actitudes de endeudamiento austero con el estrés financiero se llevan a cabo de la siguiente manera:
**1. Actitud Austera hacia el Endeudamiento y Estrés Financiero:**
* La actitud austera se define como una postura cautelada frente a la deuda, cuyo propósito es generalmente cubrir necesidades fundamentales.
* El estudio encontró que las actitudes más cautelosas y reservadas frente al endeudamiento experimentan un mayor estrés financiero.
* Una posible explicación para este hallazgo es que la austeridad implica una mayor preocupación por el dinero y el control de las finanzas personales. Percibir un ambiente económico con menos recursos disponibles podría llevar a una actitud más cautelosa, lo cual resulta estresante para los adultos.
**2. Endeudamiento y Estrés Financiero:**
* La actitud hedonista implica una concepción positiva del uso del crédito para satisfacer necesidades y deseos de forma inmediata, sin una evaluación adecuada de las consecuencias futuras.
* Esto podría estar relacionado con la normalización del endeudamiento, donde comprar a crédito se convierte en parte del día a día y las consecuencias se postergan, reduciendo la ansiedad inmediata –aunque la amenaza exista a futuro.
* El estudio encontró que los adultos con actitudes favorables a endeudarse podrían adoptar estilos de compra impulsivos sin ser plenamente conscientes de que el endeudamiento exige un uso eficiente de los recursos para mantener la capacidad de pago.
Amenaza existencial contra la amenaza postergada
Erika Villavicencio Ayub refiere que el estrés financiero se genera por amenazas existenciales inmediatas en, por ejemplo, no tengo para comer, para pagar la renta. “Hay estrés agudo, estrés crónico, hay diferentes tipos y cada uno el organismo lo asimila diferente. Entonces tengo que hacer algo para pararlo, ya que este al ser un estrés agudo, es decir, que involucra la activación del sistema límbico, lo cual genera miedo, produce ansiedad, una alerta, algo que puede atentar contra mi supervivencia, y es cognitivamente más intenso.”
Cuando sucede esto se activa el sesgo del presente contra el futuro. “Entonces el cerebro dice: ‘es una amenaza a largo tiempo. Ya no estoy viviendo y produciendo un estrés agudo, ya no me impacta en mi supervivencia inmediata’”.
Ante la ausencia de salud financiera se produce el estrés financiero
Erika Villavicencio Ayub considera que en temas de endeudamiento se puede redefinir el estrés, transformar la ansiedad permite redefinir el origen del estrés. “Si tenemos ansiedad por escasez de recursos, eso se asocia con que no puedo cubrir mis necesidades básicas. Entonces, lo transformo en ansiedad por gestión de obligaciones”, refiere.
Para la especialista esto se explica porque sólo se tiene que planear los pagos del crédito. “Internamente, cognitivamente, estoy cambiando la carga emocional, para pasar de una sensación de parálisis, de crisis de shock por un problema que no puedo manejar, a uno que psicológicamente me impacta menos”.
Esta situación se explica con otro sesgo, cuando la situación se percibe como un tema administrativo, entonces simplemente me organizo, hago un plan de pagos y en la imaginación o en el pensamiento pues se ve fácil. “No obstante, pues el día a día y ya cuando le vas sumando que tienes no una, sino varias compras a crédito, pues empieza la situación cruda, pero digamos que vas a gestionar las obligaciones, y eso pareciera ser desde el enfoque psicológico algo muy manejable”, advierte.
Finalmente, la especialista dice que hay que ser hábiles para comprender cuándo vale la pena, y sobre todo pues tener los sesgos a favor. “Para avanzar y, a lo mejor, gracias a un endeudamiento controlado y acompañado desde este enfoque que nos permite evitar las consecuencias y lograr logres comprarte una casa, hacerte un patrimonio, irte a un viaje”, dice.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es el estrés financiero? Es la ansiedad y el malestar que se experimenta cuando no se tienen los recursos económicos necesarios para cubrir las necesidades básicas y afrontar emergencias.
- ¿Por qué es diferente el estrés financiero al estrés agudo? El estrés agudo se produce por amenazas inmediatas (no tengo para comer), mientras que el estrés financiero puede ser más crónico y derivado de la gestión de obligaciones a largo plazo.
- ¿Cómo influyen las actitudes hacia el endeudamiento? Las actitudes austeras (evitar la deuda) se asocian con menor estrés, mientras que las actitudes hedonistas (usar el crédito sin control) pueden llevar a una mayor ansiedad.
- ¿Cómo se transforma la ansiedad por escasez en estrés financiero? Al planificar los pagos del crédito, se cambia la carga emocional y se pasa de una sensación de parálisis a uno que psicológicamente impacta menos.
