Introducción: El Estrés Financiero en México
El estrés financiero es una realidad que afecta a muchas personas en México, y aunque el endeudamiento se considera una de las principales causas, la incapacidad de afrontar emergencias económicas sin recursos puede generar un estrés aún mayor. Este artículo explora la compleja relación entre las actitudes hacia el endeudamiento, los hábitos de consumo y el bienestar mental, destacando cómo la forma en que percibimos nuestra situación financiera puede influir directamente en nuestro nivel de estrés.
¿Actitudes Austeras o Hedonistas? La Clave del Estrés Financiero
Un estudio publicado en la revista Suma Psicológica, “Actitudes hacia el endeudamiento y estrés financiero en adultos emergentes: rol mediador de las compras planificada e impulsiva”, revela que las actitudes austeras frente al endeudamiento –caracterizadas por evitar la deuda y priorizar el control financiero– están directamente relacionadas con altos niveles de estrés financiero. Las personas que se muestran cautelosas y reservadas frente al endeudamiento experimentan una mayor preocupación por el dinero y un control más estricto de sus finanzas personales, lo que puede llevar a una situación de mayor estrés.
Por otro lado, las actitudes más hedonistas hacia el crédito –que suelen asociarse a compras impulsivas– no muestran un vínculo directo con el estrés financiero. La explicación podría estar en la normalización social del endeudamiento: comprar a crédito se vuelve parte del día a día y las consecuencias se postergan, reduciendo la ansiedad inmediata –aunque la amenaza exista a futuro.
El Sesgo de Acción: Un Alivio Inmediato
Erika Villavicencio-Ayub, directora de la consultora DserOrganizacional e investigadora en la UNAM, explica que obtener un préstamo para cubrir una necesidad te da la sensación de control. Este fenómeno se conoce como “sesgo de acción”. “Entonces, este sesgo de acción dice que cuando enfrentamos algún tipo de incertidumbre realizas cualquier acción, aunque no sea la mejor acción y nos da una sensación de que somos eficientes. Y por ese momento te quita la ansiedad”, explica.
Cuando enfrentamos una situación de incertidumbre, el cerebro tiende a activar el sesgo del presente contra el futuro. “Es una amenaza a largo tiempo. Ya no estoy viviendo y produciendo un estrés agudo, ya no me impacta en mi supervivencia inmediata”, refiere. El alivio va a transformar tu impotencia de no poder pagar algo en una acción concreta –“ah lo pagué con crédito”.
Amenaza Existencial vs. Amenaza Posterada
El estrés financiero se genera por amenazas existenciales inmediatas –como no tener para comer o pagar la renta–, que son mucho más intensas y generan una respuesta emocional fuerte. En contraste, el estrés crónico o postergado –cuando las consecuencias se retrasan y se asumen como un problema a gestionar– puede ser menos agudo, pero también más persistente.
De la Ansiedad por Escasez a la Gestión de Obligaciones
Erika Villavicencio Ayub considera que en temas de endeudamiento se puede redefinir el estrés, transformar la ansiedad permite redefinir el origen del estrés. “Si tenemos ansiedad por escasez de recursos, eso se asocia con que no puedo cubrir mis necesidades básicas. Entonces, lo transformo en ansiedad por gestión de obligaciones”.
Para la especialista, esto se explica porque sólo se tiene que planear los pagos del crédito. “Internamente, cognitivamente, estoy cambiando la carga emocional, para pasar de una sensación de parálisis, de crisis de shock por un problema que no puedo manejar, a uno que psicológicamente me impacta menos”.
El Poder de la Organización: De la Parálisis a la Acción
Esta situación se explica con otro sesgo, cuando la situación se percibe como un tema administrativo, entonces simplemente me organizo, hago un plan de pagos y en la imaginación o en el pensamiento pues se ve fácil. “No obstante, pues el día a día y ya cuando le vas sumando que tienes no una, sino varias compras a crédito, pues empieza la situación cruda, pero digamos que vas a gestionar las obligaciones, y eso pareciera ser desde el enfoque psicológico algo muy manejable”.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué genera mayor estrés financiero? La incapacidad de afrontar emergencias económicas sin recursos, aunque el endeudamiento es una causa importante.
- ¿Cuál es la relación entre las actitudes hacia el endeudamiento y el estrés financiero? Las actitudes austeras (evitar la deuda) se asocian con mayor estrés, mientras que las actitudes hedonistas (compras impulsivas) no muestran un vínculo directo.
- ¿Qué es el sesgo de acción? Es la tendencia a tomar cualquier acción para evitar una sensación de impotencia ante la incertidumbre, lo que puede aliviar temporalmente el estrés.
- ¿Cómo se transforma la ansiedad por escasez? Se la redefinir como una gestión de obligaciones, lo que puede hacerla más manejable.
Este estudio destaca la importancia de comprender cómo nuestras actitudes y percepciones sobre el dinero influyen en nuestro bienestar mental. Al reconocer la posibilidad de transformar la ansiedad por escasez, podemos desarrollar estrategias para gestionar mejor nuestras finanzas y reducir el estrés asociado a la incertidumbre económica.
