El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) es uno de los más seguros
Las nuevas regulaciones se basan en las recomendaciones del Gafi
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en México, gestionado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), liderada por Julio César Cervantes, se encuentra en una posición relativamente segura frente al lavado de dinero en comparación con otros sectores del sistema financiero. Esto se debe a que la principal fuente de ingresos del SAR proviene de las contribuciones empresariales captadas a través del Seguro Social, en lugar de depender de la actividad financiera general.
Este viernes, durante la inauguración de la Feria de las Afores del Zócalo de la CDMX 2025, el titular de la Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Héctor Santana Suárez, anunció que las nuevas regulaciones para combatir el lavado de dinero en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) estarán concluidas para agosto. Estas regulaciones se basan en las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI), un organismo internacional que establece estándares para combatir el lavado y financiamiento del terrorismo.
Julio César Cervantes, presidente de la Consar, explicó que el SAR tiene un “expediente electrónico” con huellas y fotografías de los trabajadores, lo que facilita el seguimiento y la identificación de posibles irregularidades. Esta característica, junto con la principal fuente de ingresos del sistema (contribuciones empresariales), hacen que el SAR sea uno de los sectores menos expuestos al lavado de dinero en México.
El presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), Guillermo Zamarripa, también enfatizó que las nuevas regulaciones son una “actualización de las reglas”, ya que las anteriores eran bastante antiguas. El objetivo principal es fortalecer el control y la vigilancia para prevenir cualquier actividad sospechosa.
Riesgos en el Ahorro Voluntario
A pesar de la relativa seguridad del SAR, los expertos señalan que existen escenarios dentro de las Afores donde el riesgo de lavado de dinero puede ser mayor, específicamente en el ahorro voluntario de montos elevados. Según Zamarripa, este tipo de ahorro representa solo el 8% de quienes tienen Afore, pero es en este segmento donde se debe prestar mayor atención.
“Ahí hay que checar quién lo está haciendo (el ahorro voluntario), cómo, pero es una actividad muy limitada porque, como les decía, solo el 8% (de quienes tiene Afore) es el que dice que hace ahorro voluntario”, comentó Zamarripa. Esto se debe a que las Afores dependen en gran medida de la información proporcionada por los trabajadores, lo que puede ser susceptible a errores o incluso a intentos de ocultar actividades ilícitas.
El Marco Regulatorio: Basado en las Recomendaciones del Gafi
Las nuevas regulaciones no son una respuesta a casos específicos de lavado de dinero, como los que afectaron a entidades como CI Banco, Intercam y Vector Casa de Bolsa, que en junio fueron identificadas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos como una “preocupación principal” en materia de lavado de dinero relacionado con tráfico de opioides. En cambio, se trata de una actualización y fortalecimiento del marco regulatorio existente, incorporando las recomendaciones más recientes del GAFI.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué es más seguro el SAR en comparación con otros sectores financieros? El SAR depende principalmente de las contribuciones empresariales, lo que reduce la necesidad de actividad financiera general y facilita el seguimiento de los fondos.
- ¿En qué tipo de ahorro existe mayor riesgo? En el ahorro voluntario de montos elevados.
- ¿De qué se basan las nuevas regulaciones? En las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI).
- ¿Son las nuevas regulaciones una respuesta a casos específicos? No, se trata de un fortalecimiento del marco regulatorio existente.
