El Senado Analiza una Reforma para Regular los Retiros por Desempleo en las Afores
El Senado de la República se encuentra analizando una reforma a la Ley del Seguro Social que busca modificar el sistema de retiros por desempleo en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Esta iniciativa, impulsada por el diputado Alejandro Carvajal Hidalgo de Morena, responde a una creciente preocupación sobre prácticas fraudulentas detectadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). El objetivo principal es proteger los ahorros de los trabajadores y asegurar su derecho a una pensión futura digna, evitando que intermediarios se beneficien de manera injusta del sistema.
¿Cómo Funciona el Fraude Actual y por Qué es Urgente la Reforma?
César Islas Peña, coordinador general de Estudios Económicos de la Consar, explicó que los intermediarios están aprovechando un esquema para manipular el sistema y obtener beneficios a costa de los trabajadores. La práctica consiste en registrar temporalmente a trabajadores con salarios inflados en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) por periodos muy cortos, como una semana. Luego, gestionan el retiro por desempleo utilizando ese último salario elevado como base de cálculo, cobrando comisiones que pueden llegar al 30% del monto obtenido. Esta manipulación no solo reduce significativamente los ahorros de los trabajadores, sino que también disminuye sus semanas cotizadas, comprometiendo su derecho a una pensión futura conforme al artículo 198 de la Ley del Seguro Social.
Actualmente, existen dos modalidades de retiro: la Modalidad A, para quienes tienen más de 3 años cotizados, que puede retirar hasta 30 días de su último salario con un tope de 10 Unidades de Medida y Actualización (UMAS), equivalentes a 33,942 pesos; y la Modalidad B, para quienes tienen más de 5 años cotizados, que puede elegir entre retirar 90 días de su salario de las últimas 250 semanas o el 11.5% de su subcuenta de retiro (cesantía en edad avanzada y vejez).
Las 3 Claves Fundamentales de la Reforma
De acuerdo con César Islas Peña, estas son las tres claves que impulsan esta reforma y que deberían ser conocidas por todos los trabajadores:
- 1. Salario Base de Cotización Promedio: La reforma sustituye el “último salario base de cotización” por el “salario base de cotización promedio de las últimas 52 semanas”. Este cambio busca evitar la manipulación del salario registrado, reflejando con mayor precisión la realidad laboral del trabajador y dificultando que los intermediarios inflen artificialmente el salario para obtener mayores comisiones.
- 2. La Antigüedad Determina la Modalidad de Retiro: La iniciativa establece que la modalidad de retiro debe ser acorde a la antigüedad de cotización del trabajador. Esto significa que quienes tienen saldos elevados en su cuenta individual podrán optar a la Modalidad B, retirando más de 10 UMAS (33,942 pesos), eliminando la posibilidad de hacer retiros en Modalidad A para personas que califican para la Modalidad B.
- 3. Formalización del Uso de la UMA: La reforma oficializa el uso de la Unidad de Medida y Actualización (UMA) para determinar el límite del monto del retiro por desempleo en la Modalidad A. Esta práctica ya se había implementado desde 2016 con la desindexación del salario mínimo, pero ahora se busca una mayor claridad y transparencia en su aplicación.
Beneficios para los Trabajadores
Si se aprueba esta iniciativa, el retiro por desempleo se ajustará al salario promedio real percibido por el trabajador durante el último año, evitando manipulaciones que comprometen el acceso futuro a una pensión contributiva. “Se logra una prestación más organizada y desincentiva la participación de intermediarios que merman el patrimonio pensionario de los trabajadores”, señala Islas Peña. Esto significa una mayor seguridad y certeza para los jubilados, al evitar que sus ahorros sean reducidos por prácticas fraudulentas.
Moisés Pérez Peñaloza, fundador de Yo Jubilado, enfatiza que los trabajadores deben ser conscientes de que al realizar retiros de su Afore “se están desayunando su cena”. En el caso de los gestores, “estás invitando a alguien que no puso nada para la cena”. Esto implica que a largo plazo estos retiros tienen una merma y un efecto muy contraproducente para el ahorro de los trabajadores. Es fundamental tomar decisiones basadas en información, educarse financieramente y evitar los impactos negativos de malas decisiones.
Los niveles de tasa de reemplazo no son los más altos en las pensiones, y con esto corres el riesgo de no cubrir las semanas de cotización que se exigen en el momento, y tendrías que seguir trabajando. Por ello es necesario tomar decisiones basadas en información, educarse financieramente y evitar los impactos negativos de malas decisiones.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué es importante esta reforma? Porque busca evitar fraudes y manipulaciones que reducen los ahorros de los trabajadores y comprometen su derecho a una pensión futura.
- ¿Qué significa el cambio del “último salario base de cotización” al “salario base de cotización promedio”? Significa que se evita la manipulación del salario registrado, reflejando con mayor precisión la realidad laboral del trabajador.
- ¿Qué implica que la antigüedad determine la modalidad de retiro? Que los trabajadores con mayor antigüedad cotizada podrán optar a la Modalidad B, retirando más de 10 UMAS.
- ¿Por qué es importante formalizar el uso de la UMA? Para asegurar una mayor transparencia y evitar interpretaciones ambiguas en la determinación del límite del monto del retiro.
