La Importancia de Administrar tu Pensión
Fomentar el ahorro y la inversión es un consejo que se repite constantemente, pero a menudo se pasa por alto un aspecto crucial: cómo administrar la pensión una vez que llega. Es fundamental no solo planificar el retiro y ahorrar, sino también saber cómo administrar los fondos recibidos para asegurar una vejez tranquila y sin preocupaciones financieras.
Durante el 11 Encuentro de Educación Financiera de Banamex, Cristina Rohde, directora general de Seguros Citibanamex, destacó la importancia de que los jóvenes utilicen todos los instrumentos financieros a su alcance para ahorrar, invertir y proteger su dinero, garantizando una vejez holgada. La planificación no es un lujo, sino una necesidad para asegurar el futuro financiero.
Cómo Hacer que tu Pensión Rinda al Máximo
Con el tiempo, los gastos tienden a aumentar. Ya sea por temas de salud, cambios en el estilo de vida o simplemente la inflación, es probable que los gastos aumenten con el tiempo. El objetivo principal al administrar una pensión es poder enfrentar estos gastos adicionales y vivir la vejez con tranquilidad, sin comprometer el bienestar.
Elizabeth Noriega, vicepresidenta jurídica de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), subrayó la necesidad de tener un presupuesto claro. Saber exactamente cómo van los gastos es el primer paso para administrar eficazmente la pensión.
“Lo más importante es saber cómo van nuestros gastos. Si no tenemos un presupuesto, no sabremos cuánto gastamos en nuestras necesidades básicas y cómo se incrementarán en la vejez”, explicó. Además, advirtió que no se deben subestimar los gastos médicos, ya que “cada vez es más caro envejecer”. Un presupuesto detallado permite identificar áreas donde se puede recortar gastos y redirigir esos fondos hacia la inversión o el ahorro.
Cristina Rohde enfatizó que empezar a planear el retiro entre los 40 y 50 años ya es tarde, ya que en esa etapa es más difícil alcanzar la tranquilidad financiera deseada. Cuanto antes se comience a planificar, mayor será el tiempo que los fondos tienen para crecer y generar rendimientos.
Los Mexicanos y los Instrumentos Financieros
En México, la planeación financiera no siempre es integral. El ahorro e inversión a menudo se limitan a las cuentas afore o a métodos informales. Si bien las cuentas de ahorro para la vivienda (aguas) son importantes, no siempre son suficientes para cubrir las necesidades financieras de la jubilación.
Mari Nieves Lanzagorta, vicepresidenta de Vinculación de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), mencionó: “En México aún tenemos esquemas de inversión y previsión alternativos e informales, por ejemplo, hay quienes tienen colecciones de playeras de fútbol con la esperanza de venderlas en el futuro”. Esta situación refleja una falta de conocimiento y acceso a instrumentos financieros más sofisticados.
La funcionaria de Amafore hizo un llamado a los jóvenes para que consideren instrumentos de inversión formales que crezcan con el tiempo. Para recibir una pensión de 15,000 pesos mensuales hoy en día, se necesitarían aproximadamente 3 millones de pesos ahorrados. Esto ilustra la magnitud del ahorro necesario y la importancia de comenzar temprano.
Cristina Rohde enfatizó que los seguros son otra herramienta clave para la seguridad financiera en el retiro, ya que ofrecen cobertura ante situaciones inesperadas y productos diseñados para diferentes metas, como los Planes Privados para el Retiro o los seguros educativos. “Muy pocas veces relacionamos a los seguros con el ahorro formal, pero son instrumentos que ayudan a la prevención del patrimonio ante todo tipo de situaciones”, argumentó. Los seguros pueden proteger contra imprevistos que podrían afectar la capacidad de mantener el nivel de vida deseado en la jubilación.
Estrategias para un Retiro Digno
Las tres panelistas coincidieron en que las estrategias para un retiro digno deben evitar una disminución en el nivel de vida. Para lograrlo, es fundamental apoyarse en las herramientas que ofrecen las instituciones financieras, como asesorías, calculadoras, simuladores y toda la información disponible.
Preguntas y Respuestas Clave:
- ¿Es suficiente con ahorrar en las cuentas de la afore? No, es necesario considerar instrumentos financieros más sofisticados para obtener mejores rendimientos a largo plazo.
- ¿Cuánto necesito ahorrar? Depende de tus gastos proyectados, pero se estima que para mantener un nivel de vida similar al actual, se necesitarían millones de pesos ahorrados.
- ¿Qué tipo de inversiones son recomendables? Depende de tu perfil de riesgo, pero se pueden considerar fondos de inversión diversificados, acciones y bonos.
- ¿Cómo puedo saber si mi plan de ahorro es suficiente? Utiliza calculadoras de proyección financiera para estimar tus ingresos y gastos en la jubilación.
