La Diversidad de Sistemas de Pensiones en México
Más de 1,000 sistemas de pensiones operan en México, financiados con recursos públicos.
México se encuentra ante un complejo panorama en materia de pensiones, con más de 1,000 sistemas diferentes operando a nivel nacional. Esta diversidad, que incluye desde pensiones para trabajadores del sector privado hasta aquellas destinadas a servidores públicos y personal universitario, representa un desafío significativo para el presupuesto federal. En 2025, se espera que los recursos destinados a pensiones asciendan a dos billones 139,007 millones de pesos, lo que equivale al 23% del presupuesto de la federación. Este monto abarca una amplia gama de pensiones, incluyendo aquellas otorgadas por el IMSS, ISSSTE, Pemex, CFE, Pensión del Bienestar, entre otros.
Grupos de Pensionados en México
Un panorama segmentado por afiliación y tipo de empleo.
El sistema de pensiones mexicano se puede dividir en tres grupos principales, cada uno con características y desafíos particulares:
- Grupo 1: No Afiliados a Sistemas Contributivos (55% de la Población Económicamente Activa): Este grupo, que representa a unos 35 millones de personas, no tiene acceso a la seguridad social contributiva y depende exclusivamente de la Pensión del Bienestar.
- Grupo 2: Afiliados al IMSS (33% de la Población Económicamente Activa): Este grupo, que incluye a aproximadamente 33 millones de personas, se divide en dos subgrupos: aquellos que ingresaron al sistema antes de 1997 y los que lo hicieron después. Los últimos, en el sistema de cuentas individuales de las Afores, reciben su pensión basada en lo que ahorraron.
- Grupo 3: Servidores Públicos y Trabajadores Universitarios (12% de la Población Económicamente Activa): Este grupo, que incluye a unos 12 millones de personas, se beneficia de sistemas de pensiones específicos y con reglas de cálculo diferentes a las del sistema contributivo.
Desafíos y Causas de Descapitalización
Factores que dificultan la sostenibilidad del sistema.
El sistema de pensiones mexicano enfrenta serios desafíos relacionados con la descapitalización, es decir, la falta de recursos para cumplir con las obligaciones futuras. Según el actuario Francisco Miguel Aguirre Villarreal, existen varias causas fundamentales:
- Incremento de la Esperanza de Vida: La esperanza de vida en México ha aumentado considerablemente, lo que implica que los pensionados viven más tiempo y por ende, reciben sus pensiones durante un período mayor.
- Decremento en la Tasa de Natalidad: Una baja tasa de natalidad significa menos personas ingresando al sistema, lo que reduce la base de contribuciones.
- Inexistencia de Normatividad para la Creación de Reservas: La falta de mecanismos para crear reservas financieras dificulta la gestión del sistema.
- Reconocimiento de Antigüedad: La falta de un sistema claro para reconocer la antigüedad en el servicio dificulta la evaluación y cálculo de las pensiones.
- Tasas de Interés Bajas: Las bajas tasas de interés limitan la rentabilidad de las inversiones, lo que afecta el crecimiento de las reservas.
- Insuficiencia de Aportaciones: Las contribuciones actuales son insuficientes para cubrir las obligaciones futuras.
- Inexistencia de Sueldo Regulador: La falta de un sueldo regulador dificulta la evaluación y cálculo de las pensiones.
Propuestas para un Sistema Más Sólido
La necesidad de una estrategia integral.
El actuario Aguirre Villarreal aboga por la creación de un grupo interdisciplinario que analice a fondo el sistema de pensiones, buscando soluciones para abordar la descapitalización. Sugiere lo siguiente:
- Creación de un Grupo Interdisciplinario: Un equipo con expertos en economía, política, sociedad y derecho para analizar el sistema de pensiones.
- Ley Marco Nacional: Una ley que rija todos los sistemas de pensiones, manteniendo la autonomía pero estableciendo techos mínimos y máximos para las prestaciones.
- Secretaría de Seguridad Social: Una instancia con poder político y económico para impulsar políticas de seguridad social.
