La startup mexicana especializada en microcréditos, Aviva, ha conseguido una importante inyección de capital: una línea de crédito por 50 millones de dólares, otorgada por Community Investment Management (CIM), un administrador institucional de inversiones de impacto. Esta financiación representa la primera línea de crédito internacional para Aviva y la tercera transacción de fondeo que ha conseguido en 2023, consolidando su estrategia de crecimiento y apuntando a una ronda Serie A.
Con estos 50 millones de dólares, Aviva planea expandir significativamente su oferta de servicios financieros, mejorando el acceso al crédito para un millón de personas adicionales que actualmente se encuentran en la informalidad y carecen de alternativas formales para obtener créditos.
¿Qué es el Procesamiento del Lenguaje Natural y por qué es importante para Aviva?
El procesamiento del lenguaje natural (PLN) es una rama de la Inteligencia Artificial que permite a las computadoras comprender, analizar y transformar el lenguaje humano en datos estructurados. En lugar de depender de historiales financieros tradicionales o documentos, Aviva utiliza el PLN para evaluar la capacidad de pago de los solicitantes a través de sus conversaciones. Esto es crucial porque muchos usuarios en México, especialmente aquellos en el sector informal, no tienen acceso a los documentos necesarios para obtener crédito de las instituciones financieras tradicionales.
El Modelo “Phygital” de Aviva: Combinando lo Digital y lo Físico
Aviva ha desarrollado un modelo de negocio único, llamado “phygital”, que combina la tecnología digital con una red física de kioscos de baja inversión. Estos kioscos sirven como puntos de acceso para los usuarios, quienes pueden realizar videollamadas de siete minutos asistidas por un bot. Durante estas videollamadas, el sistema de Aviva utiliza PLN, visión por computadora y aprendizaje automático para determinar la viabilidad crediticia del solicitante. Este sistema analiza el lenguaje utilizado durante la conversación, identificando patrones y señales que indican la capacidad de pago del usuario.
Crecimiento y Expansión en México
A tan solo tres años de su lanzamiento, Aviva ya ha logrado expandirse a más de 100 ciudades en 10 estados de México. Su oferta de microcréditos, que van desde los 2,000 hasta los 20,000 pesos, está dirigida a personas sub-bancarias – aquellas que no son clientes de los bancos tradicionales – y que enfrentan un acceso limitado a servicios financieros. La empresa destaca que el 90% de sus usuarios trabajan en el sector informal, lo que subraya su enfoque en segmentos históricamente desatendidos por la banca tradicional y las fintechs 100% digitales.
Financiación hasta la Fecha
Además de esta nueva línea de crédito, Aviva ha recaudado más de 16 millones de dólares hasta la fecha. También han conseguido una inversión de deuda convertible por 1.5 millones de dólares, anunciada para agosto del 2025. Esta sólida captación de capital demuestra la confianza que tienen los inversores en el modelo de negocio y el potencial de crecimiento de Aviva.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es Aviva? Es una startup mexicana especializada en microcréditos.
- ¿Qué tipo de financiación ha conseguido Aviva? Una línea de crédito por 50 millones de dólares.
- ¿Por qué es importante el procesamiento del lenguaje natural para Aviva? Porque permite evaluar la capacidad de pago de los solicitantes a través de sus conversaciones, sin necesidad de historiales financieros tradicionales.
- ¿A qué tipo de personas se dirige Aviva? A personas sub-bancarias, que trabajan en el sector informal y no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales.
- ¿Qué ha logrado Aviva en tres años? Se ha expandido a más de 100 ciudades y ha recaudado más de 16 millones de dólares en financiación.
