La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha ratificado a un grupo de bancos como instituciones de importancia sistémica local, lo que implica una mayor supervisión y requisitos regulatorios. Esta decisión busca fortalecer la estabilidad del sistema financiero mexicano, protegiendo así a los ahorradores y contribuyendo al crecimiento económico.
Las instituciones de importancia sistémica local son aquellas cuya quiebra o problemas financieros significativos podrían tener un impacto negativo en la estabilidad del sistema financiero nacional, e incluso afectar la economía de México. La CNBV realiza una evaluación anual para determinar qué bancos cumplen con este criterio.
En abril de 2025, la Junta de Gobierno de la CNBV llevó a cabo una evaluación anual y determinó que los siguientes bancos son considerados como de importancia sistémica local: BBVA, Santander, Banorte, Banamex, Scotiabank, HSBC e Inbursa. Además, se incorporó a Citi, aunque ya está escindido y sigue siendo propietario de Banamex.
Grado de Importancia Sistémica Local
La CNBV asignó a estos bancos un grado de importancia sistémica local, que va desde I hasta IV. Este sistema permite a la CNBV aplicar requisitos regulatorios más estrictos a las instituciones que representan un mayor riesgo para el sistema financiero.
- BBVA México: Grado IV (requiere un suplemento de conservación de capital adicional de 1.50 puntos porcentuales).
- Banco Santander México: Grado III (requiere un suplemento de capital adicional de 1.20 puntos porcentuales).
- Banorte: Grado II (requiere un suplemento de capital adicional de 0.90 puntos porcentuales).
- Banamex: Grado II (requiere un suplemento de capital adicional de 0.90 puntos porcentuales).
- Scotiabank: Grado I (requiere un suplemento de capital adicional de 0.60 puntos porcentuales).
- Citi México: Grado I (requiere un suplemento de capital adicional de 0.60 puntos porcentuales).
- HSBC México: Grado I (requiere un suplemento de capital adicional de 0.60 puntos porcentuales).
- Inbursa: Grado I (requiere un suplemento de capital adicional de 0.60 puntos porcentuales).
Indicadores de Capitalización (ICAP)
En febrero pasado, los bancos designados como de importancia sistémica local registraron indicadores de capitalización (ICAP) significativamente superiores al 10.5% mínimo requerido, junto con el suplemento adicional por su nivel de importancia.
- BBVA México: 20.45%
- Banco Santander México: 18.26%
- Banorte: 22.7%
- Banamex: 20.77%
- Scotiabank: 18.88%
- Citi México: 16.97%
- HSBC México: 17.54%
- Inbursa: 22.61%
¿Qué significa esto?
Esta designación como bancos de importancia sistémica local implica que la CNBV estará aplicando una supervisión más rigurosa a estas instituciones. Esto incluye, entre otras cosas, exigirles mantener niveles de capital aún más altos que el mínimo requerido, así como cumplir con requisitos adicionales para la gestión del riesgo y la liquidez. El objetivo es asegurar que estos bancos tengan la fortaleza financiera necesaria para resistir shocks económicos y continuar cumpliendo su función de proporcionar servicios financieros a la economía mexicana.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es un banco de importancia sistémica local? Son instituciones financieras cuya quiebra podría tener consecuencias negativas para la estabilidad del sistema financiero y la economía de México.
- ¿Por qué se evalúa a los bancos anualmente? Para asegurar que las instituciones mantengan un nivel adecuado de fortaleza financiera y cumplimiento con los requisitos regulatorios.
- ¿Qué implica el suplemento de conservación de capital? Es una cantidad adicional de capital que deben mantener los bancos de importancia sistémica local, por encima del mínimo requerido.
- ¿Qué es el ICAP? Es un indicador que mide la fortaleza financiera de una institución, basado en sus activos y capitales.
