El Modelo Brasileño y su Impacto en el Mercado Colombiano
La Historia de Pix en Brasil: Un Éxito Masivo
En 2020, Brasil lanzó Pix, un sistema de pagos digitales instantáneo impulsado por el Banco Central y las entidades financieras privadas. En solo cinco años, Pix se convirtió en una herramienta omnipresente para la población brasileña, logrando reducir drásticamente el uso del efectivo. Este sistema de pagos instantáneos, facilitado por la lectura de códigos QR, ha transformado la manera en que los brasileños realizan transacciones diarias.
Nu y su Papel Clave en el Éxito de Pix
El gigante financiero tecnológico Nu, con sede en Brasil, ha sido un participante fundamental en la adopción masiva de Pix. La empresa procesa más de 2,000 millones de transacciones al mes a través del sistema. Con casi 123 millones de clientes en Brasil y 12 millones en México, Nu ha demostrado su capacidad para liderar la implementación de sistemas de pagos digitales.
Bre-B: La Respuesta Colombiana
Colombia ahora busca replicar el éxito de Pix con Bre-B, una plataforma de pagos digitales lanzada recientemente por el Banco Central colombiano. El sistema comenzó a masificarse en septiembre de este año, permitiendo transferencias inmediatas, gratuitas y seguras entre usuarios de diferentes entidades. El objetivo es reducir el uso del efectivo, que actualmente representa alrededor del 70% de las transacciones en Colombia.
La Experiencia con CoDi en México: Un Caso de Estudio
Si bien México intentó replicar el modelo con CoDi (pagos electrónicos instantáneos a través de códigos QR) en 2019, el sistema no ha alcanzado la penetración esperada. Incluso la presidenta Claudia Sheinbaum expresó su preocupación por la falta de impulso de algunos bancos para promover esta forma de pago, buscando reducir el uso del efectivo.
Después de casi seis años de operaciones, CoDi cuenta con 21.8 millones de cuentas validadas y solo 17.8 millones de operaciones realizadas por un valor total de 16,720 millones de pesos. Este contraste con el éxito de Pix en Brasil sugiere que la clave no reside simplemente en la implementación tecnológica, sino también en la estrategia de adopción y el compromiso de los actores del sector.
El Esfuerzo Gremiial y la Regulación
La implementación de Bre-B involucra a un esfuerzo gremial que incluye al Banco de la República, entidades bancarias y otras instituciones fintech. En el marco del Latam Fintech Market, celebrado en Barranquilla, Colombia Fintech presentó su ruta 2026-2030, que propone un “tsunami regulatorio” para el sector, buscando liberalizar los pagos y hacerlos accesibles a todos.
Propuestas Clave para la Liberalización del Dinero
Dentro de las propuestas, se destaca el deseo de que el Banco de la República habilite casos de uso estratégicos en Bre-B, como pagos gobierno a persona y gobierno a empresas, así como pagos entre empresas. El objetivo es facilitar el uso del sistema en diferentes sectores y niveles de la economía.
La Clave: Usabilidad y Adopción
Roberto Campos, vicepresidente y director global de políticas públicas de Nu, comentó que la clave para el éxito en Colombia, al igual que en Brasil, reside en la usabilidad. “Tiene que ser amigable, no puede tener muchos clics,” afirmó. Esto implica una interfaz intuitiva y fácil de usar para los usuarios, independientemente de su nivel de familiaridad con la tecnología.
