El 20 de enero de 2025, el presidente Donald Trump emitió una Orden Ejecutiva que designó a ciertos cárteles de la droga como Organizaciones Terroristas Extranjeras. Esta medida ha generado un intenso escrutinio en el sector financiero mexicano, donde se están revisando las operaciones y los procesos de las instituciones para asegurar que no existen vínculos con estas organizaciones criminales. Si bien México ha sido reconocido históricamente como un referente en la prevención del lavado de dinero, esta nueva designación presenta desafíos significativos y requiere una reevaluación exhaustiva de las estrategias existentes.
El Contexto: Intervención Financiera y Sospechas de Lavado de Dinero
La designación como organizaciones terroristas se produce tras la intervención a tres instituciones financieras en México. Estas entidades fueron señaladas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos como facilitadoras de lavado de dinero para los cárteles de la droga. Esta intervención no solo puso en evidencia el flujo de recursos ilícitos, sino que también generó una mayor presión sobre el sistema financiero mexicano para identificar y cortar cualquier conexión con estas organizaciones criminales.
El Impacto de la Designación: Riesgos para el Sector Financiero
La designación como organizaciones terroristas implica un cambio significativo en la forma en que las instituciones financieras deben operar. Ya no basta con cumplir con las regulaciones existentes; es necesario implementar procesos de debida diligencia mucho más rigurosos y sofisticados. Esto significa examinar minuciosamente a todos los clientes, proveedores y socios comerciales para detectar cualquier señal de alerta que pueda indicar una conexión con estos cárteles.
Alyssa Iyer, directora de prevención de lavado de dinero de Lynx Tech, una firma especializada en la detección de fraude y crimen financiero, destaca que “es muy riesgoso para la mayoría de los comercios en México, porque muchas veces estas organizaciones operan a través de empresas que parecen completamente normales y en cumplimiento. Con esta designación, cualquier empresa o financiera que haga negocios con una entidad que sea propiedad, esté controlada o sea utilizada por estos grupos, podría ser considerada como colaboradora del terrorismo”. Esto implica una revisión profunda de las operaciones comerciales, la verificación de la procedencia del capital y el análisis exhaustivo de los riesgos asociados a cada transacción.
Desafíos para el Sistema Financiero Mexicano
Si bien México ha sido históricamente un referente en la prevención del lavado de dinero, esta nueva designación presenta desafíos complejos. Álvaro Vértiz, especialista del sector financiero y socio director de la consultora DGA Group, señala que “México ha sido históricamente un referente en la prevención de este tipo de conductas. Pero las instituciones deben asegurarse de que todo su personal cumpla cabalmente con los procesos establecidos”. La complejidad radica en la sofisticación de las operaciones de los cárteles, quienes a menudo utilizan estructuras empresariales complejas y diversas para ocultar sus actividades ilícitas.
El sistema financiero mexicano debe redoblar sus esfuerzos para fortalecer sus procesos de vigilancia y control. Esto implica invertir en tecnología, capacitación del personal y la implementación de políticas más estrictas. Es fundamental que las instituciones financieras comprendan los riesgos específicos asociados a sus clientes y operaciones, y que estén preparadas para responder de manera efectiva ante cualquier señal de alerta.
Estrategias Clave para la Prevención
- Debida Diligencia Exhaustiva: Implementar procesos de debida diligencia más rigurosos para evaluar el riesgo asociado a cada cliente y transacción.
- Monitoreo Continuo: Establecer sistemas de monitoreo continuo para detectar patrones de comportamiento sospechosos.
- Capacitación del Personal: Proporcionar capacitación continua al personal sobre las últimas tendencias en lavado de dinero y terrorismo.
- Colaboración con Autoridades: Mantener una estrecha colaboración con las autoridades financieras y policiales para compartir información y coordinar esfuerzos.
- Análisis de Riesgos: Realizar análisis de riesgos periódicos para identificar nuevas amenazas y vulnerabilidades.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué significa exactamente la designación como “organización terrorista”?
Significa que cualquier interacción, por mínima o no intencional, con estas organizaciones criminales podría considerarse como apoyo material al terrorismo. - ¿Cómo afecta esto a las empresas que operan en México?
Las empresas deben implementar procesos de debida diligencia más rigurosos y estar preparadas para responder a cualquier señal de alerta. - ¿Qué tipo de información se debe analizar?
Se deben examinar la procedencia del capital, las transacciones comerciales y los riesgos asociados a cada cliente. - ¿Qué papel juega la tecnología?
La tecnología puede ser una herramienta fundamental para detectar patrones de comportamiento sospechosos y automatizar algunos procesos de debida diligencia. - ¿Cómo se puede mejorar la colaboración entre las instituciones financieras y las autoridades?
A través del intercambio de información, la coordinación de investigaciones y el desarrollo de protocolos de actuación comunes.
