El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es un organismo intergubernamental crucial en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Creado por el Grupo de los 7 (G7) en 1989, su objetivo es establecer estándares y recomendaciones a nivel global para prevenir estas actividades ilícitas. Sin embargo, recientes debates sugieren que las recomendaciones del GAFI no siempre son fáciles de implementar en la práctica y que se necesita un enfoque más flexible y creativo.
Desafíos en la Implementación de las Recomendaciones del GAFI
Durante el World Integrity & Compliance Forum, expertos como Iván Aleksei Alemán Loza, socio fundador de la firma legal Alemán, Santiago y Abogados, destacaron que las recomendaciones del GAFI pueden convertirse en una “camisa de fuerza” si se aplican sin considerar la realidad y las particularidades de cada país. La preocupación principal es que, al ser demasiado estrictos y conservadores, las instituciones financieras podrían evitar asumir riesgos, pero en lugar de ser ingeniosas para prevenir el lavado de dinero, se limitan a cumplir con las normas de manera rígida.
Ejemplos Concretos de Dificultades
- Designación de cárteles como terroristas: La reciente designación de los cárteles mexicanos de la droga como organizaciones terroristas por parte del gobierno de Estados Unidos presenta un desafío significativo para el sector financiero nacional.
- Derisking: Ante esta designación, los bancos están procediendo a realizar un proceso de “derisking”, que implica cerrar las cuentas de clientes sospechosos de tener vínculos con estas organizaciones delictivas.
- Impacto en la economía formal: Existe la preocupación de que este proceso de derisking pueda causar daño a la economía formal al cerrar cuentas de clientes legítimos que generan empleos.
- La dificultad de conocer a los clientes de los clientes: Una recomendación clave del GAFI es que las instituciones financieras conozcan a los clientes de sus clientes para identificar riesgos. Sin embargo, en la práctica, esto resulta inviable debido a la complejidad de las transacciones financieras internacionales y la falta de información detallada.
El Papel de los Vaso Comunicantes
Iván Aleksei Alemán Loza enfatizó la importancia de los “vasos comunicantes” – es decir, el diálogo continuo y efectivo entre las instituciones financieras y las autoridades gubernamentales. Argumentó que es necesario plantear al GAFI estos desafíos y preocupaciones de manera constructiva, buscando soluciones que equilibren la prevención del lavado de dinero con el desarrollo económico.
La Designación como un Reto para la Economía Nacional
Regina Martha González, coordinadora académica del programa de prevención de lavado de dinero en el ITAM, explicó que la designación de los cárteles como terroristas exige a las instituciones financieras un proceso intensivo de “derisking”. Este proceso implica una revisión exhaustiva de las operaciones y clientes, con el objetivo de identificar cualquier riesgo potencial. Sin embargo, la especialista advierte sobre el posible impacto negativo en la economía formal si se cierran cuentas de clientes legítimos.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es el GAFI? El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es un organismo intergubernamental que establece estándares y recomendaciones para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
- ¿Por qué se considera que las recomendaciones del GAFI pueden ser una “camisa de fuerza”? Porque si se aplican sin considerar la realidad y las particularidades de cada país, pueden llevar a instituciones financieras a evitar asumir riesgos en lugar de ser ingeniosas para prevenir el lavado de dinero.
- ¿Qué es el “derisking”? Es el proceso que realizan los bancos para revisar sus operaciones y clientes con el fin de identificar cualquier riesgo potencial relacionado con el lavado de dinero.
- ¿Cuál es la principal preocupación al cerrar cuentas de clientes legítimos? El posible daño a la economía formal, ya que se pierden empleos y actividades económicas.
