El Enfoque de Hey Banco en la Educación Financiera y la Construcción de Patrimonio
En un mercado financiero donde a menudo se enfoca en la simple concesión de créditos, Manuel Rivero, director general de Hey Banco –brazo digital de Banregio que está por iniciar operaciones de manera independiente como banco–, destaca la importancia fundamental de ofrecer una amplia gama de productos financieros a sus clientes. Su visión va más allá de la mera transacción, buscando construir relaciones duraderas basadas en el acompañamiento y la educación financiera.
Rivero argumenta que, para un cliente, es mucho más valioso estar en una institución como Hey, que lo pueda acompañar a lo largo de su vida, en lugar de simplemente ofrecerle un producto puntual o una tasa de interés alta. “No hay nada constructivo ahí, sin duda te lo pudo haber dado de una manera sumamente conveniente, le picaste y te lo dieron, nadie está en contra de la conveniencia, que está muy bien, pero el tema es ¿te ayudó o no?, ¿te ayudó a construir un patrimonio?”, reflexiona. Esta perspectiva se basa en la creencia de que el objetivo debe ser empoderar al cliente para tomar decisiones financieras informadas y alcanzar sus metas a largo plazo.
La Realidad del Mercado Financiero en México
El director de Hey Banco señala que, lamentablemente, existe una baja penetración de los servicios y productos financieros en el nivel socioeconómico medio bajo. “Desgraciadamente muy poco utilizados por el nivel socioeconómico medio bajo. ¿Cuántos utilizan los créditos automotrices, hipotecarios, Pymes? Están a menos de la mitad de lo que deberían, comparado con cualquier país en desarrollo”, afirma. Esto se debe a una falta de empatía entre las entidades financieras, que tienden a ofrecer soluciones similares para todos los clientes, sin considerar sus necesidades específicas.
Rivero destaca el aumento de los salarios en México, pero también reconoce que una gran cantidad de ingresos no se están acreditando. “O que si se están acreditando, se están acreditando para productos de baja calidad, tarjetas de crédito y créditos personales. El problema es que no se sienten tranquilos, con confianza, piensan que es demasiada responsabilidad para ellos”. Esta situación refleja la necesidad de un mayor acompañamiento en el proceso de toma de decisiones financieras, y una mayor inversión en educación financiera para ayudar a los clientes a comprender las implicaciones de sus decisiones.
La Amplia Gama de Productos de Hey Banco
En contraste con este panorama, Hey Banco ofrece una amplia gama de productos financieros que van más allá de los créditos tradicionales. Estos incluyen cuentas, créditos, seguros, inversiones, acciones y medios de pago, además de programas de educación financiera diseñados para ayudar a los clientes a comprender mejor el mundo financiero y tomar decisiones informadas. Actualmente, Hey cuenta con más de 500,000 clientes que utilizan una variedad de estos productos.
Avances hacia la Independencia Bancaria
Hey Banco ya ha obtenido la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como banco independiente. Sin embargo, aún faltan algunos requisitos antes de poder comenzar a operar plenamente como tal. Según Manuel Rivero, se espera que este proceso se complete entre junio y julio de 2025. Actualmente, la empresa está en el proceso de separar sus clientes para facilitar esta transición.
Con la licencia obtenida, Hey se suma a otros bancos digitales que han surgido de bancos tradicionales, como Bineo de Banorte y Openbank de Santander. Al cierre del 2024, Hey había captado alrededor de 12,500 millones de pesos en captaciones y otorgado 9,000 millones en créditos, además de 1,800 millones de pesos en capital. Estos números demuestran el crecimiento y la confianza que los clientes tienen en Hey Banco.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué es importante ofrecer una variedad de productos financieros en lugar de solo créditos?
- Es fundamental para acompañar al cliente a lo largo de su vida, ayudándole a construir un patrimonio y tomar decisiones financieras informadas.
- ¿Qué tipo de desafíos enfrenta el mercado financiero en México?
- Existe una baja penetración de los servicios financieros, especialmente entre el nivel socioeconómico medio bajo.
- ¿Qué está haciendo Hey Banco para abordar estos desafíos?
- Ofrece una amplia gama de productos financieros, incluyendo educación financiera, para empoderar a sus clientes y fomentar un uso más responsable de los productos financieros.
- ¿Cuándo se espera que Hey Banco opere como un banco independiente?
- Entre junio y julio de 2025.
