El Problema de los Retiros Fraudulentos y su Impacto
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) ha estado trabajando arduamente para combatir prácticas fraudulentas que han afectado los retiros por desempleo de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Durante los últimos años, se detectó un esquema que permitía a despachos privados inflar artificialmente las cifras de los retiros, generando graves problemas para los trabajadores y comprometiendo la sostenibilidad del sistema.
El Esquema Fraudulento: Simulación de Salarios Altos
La situación se vio exacerbada por un esquema donde los despachos privados, a través de publicidad engañosa, ofrecían a los trabajadores la posibilidad de retirar sumas significativas de sus cuentas de ahorro. Para lograrlo, simulaban la contratación de un trabajador con un salario alto, lo registraban ante el Seguro Social por un día y luego gestionaban el retiro por desempleo con un monto considerablemente mayor de lo que correspondería.
Este esquema, impulsado por comisiones exorbitantes –que oscilaban entre 8 y 10 mil pesos por trabajador–, se convirtió en una práctica común. La Consar estimó que el 68.8% del monto total retirado por desempleo se originaba gracias a la gestión de estos despachos, lo que representaba un daño significativo para los trabajadores y una amenaza a la integridad del sistema de ahorro para el retiro.
Mecanismo de Validación y Aumento de Retiros
Ante esta situación, a fines de julio de 2024, la Consar implementó un mecanismo de validación en los retiros por desempleo. Este nuevo sistema consistía en una revisión exhaustiva del último salario registrado para el trabajador mientras estuvo cotizando en el Seguro Social, con el objetivo de evitar que se siguieran inflando las cifras.
A pesar de este mecanismo, los retiros por desempleo continuaron aumentando en los meses posteriores. Entre enero y mayo del presente año, los trabajadores retiraron de sus Afores un récord histórico: 14,465 millones de pesos a través de retiros parciales por desempleo. Este aumento del 12% en términos reales respecto a 2024, demostró la necesidad de una solución más robusta.
La Nueva Reforma: Ajuste a la Antigüedad y Mayor Protección
Con el fin de solucionar este problema, la Cámara de Diputados aprobó una reforma al artículo 191 de la Ley del Seguro Social. La nueva regulación establece que el monto del retiro por desempleo se calculará con el “salario base de cotización promedio de las últimas cincuenta y dos semanas”. Esta modificación busca evitar que se sigan utilizando simulaciones de salarios altos para inflar los retiros.
Antes de la reforma, la ley establecía que el monto del retiro se calculaba con el “último salario base de cotización”. Esta práctica permitía a los despachos registrar al trabajador con un salario alto durante unos días, para hacer la simulación y así sacar más dinero de la Afore.
Además, la reforma incluye una medida adicional: el retiro para quienes tienen al menos tres años con su Afore será acorde a la antigüedad de cotización del trabajador. Esto significa que, en los casos en que el saldo de la cuenta de ahorro sea alto, se podrán hacer retiros por encima del tope de 10 UMAS (34,395 pesos) que actualmente establece la ley. Esta medida busca asegurar que los trabajadores puedan utilizar los recursos de su cuenta individual para aliviar las etapas de desempleo, respetando su trayectoria salarial.
El Impacto de las Prácticas Fraudulentas
La Consar ha destacado que estas malas prácticas en el retiro por desempleo reducen el monto de la pensión del trabajador e incluso pueden provocar que no alcance a tener derecho a ella. Esto se debe a que, dependiendo del monto que retires de tu Afore, se te restan semanas cotizadas, lo que afecta directamente el cálculo de la pensión final.
Próximos Pasos
El dictamen aprobado este lunes por la Cámara de Diputados fue remitido al Senado de la República, donde habrá de ser analizado y votado próximamente. Se espera que esta reforma, una vez aprobada en el Senado, se implemente de manera efectiva para proteger a los trabajadores y garantizar la sostenibilidad del sistema de ahorro para el retiro.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Qué es un retiro por desempleo? Es una prestación que reciben los trabajadores que han perdido su empleo y cumplen con ciertos requisitos para acceder a ella.
- ¿Qué es un despacho privado? Son empresas que ofrecen servicios de intermediación para gestionar retiros por desempleo, a menudo cobrando altas comisiones.
- ¿Cómo se calcula el monto del retiro por desempleo? Ahora se calculará con el salario base de cotización promedio de las últimas cincuenta y dos semanas.
- ¿Por qué es importante la antigüedad en la Afore? La antigüedad de cotización influye en el monto final de la pensión, por lo que es importante tener una larga trayectoria en la Afore.
- ¿Qué se entiende por UMAS? Unidades de medida para el ahorro.
