El Desafío de los Agregadores y la Necesidad de una Regulación Más Estricta
Sandro García Rojas, director y fundador de Lex Quo Group, ha alertado sobre la posibilidad de una regulación más rigurosa para los agregadores de pago en México. Su experiencia como vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hasta 2022 le otorga una perspectiva valiosa sobre los riesgos que estos actores presentan para el sistema financiero. La preocupación central radica en que, debido al auge del comercio electrónico y la creciente popularidad de las plataformas de pago intermediadas, los agregadores se han convertido en un punto vulnerable para la delincuencia organizada y otras actividades ilícitas. La complejidad de las transacciones digitales, la dificultad para rastrear el origen y destino del dinero, y la falta de transparencia en algunos casos, hacen que estos actores sean susceptibles a ser utilizados para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
El Diálogo con las Autoridades y el Fortalecimiento de los Controles
La Asociación de Agregadores de Medios de Pago (Asamep) ha manifestado su disposición a colaborar con las autoridades para comprender mejor los riesgos que enfrenta el sector y fortalecer sus controles de seguridad. Este diálogo es fundamental para establecer un marco regulatorio que sea efectivo y no obstaculice la competitividad del sector, siempre y cuando se equilibre con las necesidades de prevención. García Rojas enfatiza que la clave no reside en frenar el crecimiento del sector, sino en asegurar que las empresas de agregación comprendan y gestionen adecuadamente los riesgos asociados a sus operaciones.
La Importancia de la Analítica Avanzada y la Inteligencia Artificial
Para abordar este desafío, García Rojas sugiere el uso de herramientas avanzadas como la analítica y la inteligencia artificial (IA). Estas tecnologías permiten identificar patrones inusuales, detectar anomalías en las transacciones y evaluar el riesgo asociado a cada usuario o transacción. La analítica avanzada puede revelar conexiones entre usuarios, identificar patrones de gasto sospechosos y predecir posibles actividades ilícitas. La IA, a su vez, puede automatizar el proceso de detección de riesgos, permitiendo a los equipos de cumplimiento enfocarse en las alertas más relevantes. Sin embargo, el experto advierte que la implementación de estas herramientas también presenta desafíos, como la posibilidad de generar “falsos positivos” (alertas incorrectas) y la necesidad de garantizar que los datos utilizados sean precisos y confiables.
El Rol del Talento Humano y la Necesidad de Recursos
García Rojas subraya que, a pesar del potencial de la tecnología, el talento humano sigue siendo un componente esencial para una estrategia efectiva de prevención. Las empresas necesitan contar con equipos de cumplimiento capacitados que puedan interpretar los resultados generados por las herramientas tecnológicas y tomar decisiones informadas. Además, es fundamental invertir en la formación continua de estos profesionales para que estén al día con las últimas tendencias y amenazas.
Posibles Incentivos Regulatorios
En el ámbito regulatorio, se plantea la posibilidad de ofrecer incentivos a las empresas que inviertan en medidas de prevención. García Rojas sugiere la posibilidad de permitir una deducción parcial de las inversiones destinadas a la prevención de fraude y lavado de dinero, lo que podría acelerar la adopción de estas medidas por parte de las empresas. El experto enfatiza que el cumplimiento normativo es un principio fundamental y no debe ser objeto de negociación. La transparencia, la diligencia debida y el respeto a las leyes son pilares esenciales para mantener la integridad del sistema financiero.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Por qué los agregadores de pago son considerados un riesgo para la prevención del lavado de dinero?
Debido a su rol como intermediarios en las transacciones electrónicas, la dificultad para rastrear el origen y destino del dinero, la falta de transparencia en algunas operaciones y su potencial uso para actividades ilícitas.
- ¿Qué tipo de herramientas tecnológicas se sugieren para mejorar la prevención?
Analítica avanzada y, especialmente, inteligencia artificial (IA) para detectar patrones inusuales, anomalías en las transacciones y evaluar el riesgo asociado a cada usuario o transacción.
- ¿Es necesario que las empresas de agregación tengan personal capacitado?
Sí, es fundamental contar con equipos de cumplimiento que puedan interpretar los resultados generados por las herramientas tecnológicas y tomar decisiones informadas. El talento humano es esencial para una estrategia efectiva.
- ¿Se puede negociar el cumplimiento normativo?
No, el cumplimiento normativo es un principio fundamental y no debe ser objeto de negociación. La transparencia, la diligencia debida y el respeto a las leyes son pilares esenciales.
- ¿Qué tipo de incentivos podrían ayudar a las empresas a fortalecer sus controles?
Se sugiere la posibilidad de permitir una deducción parcial de las inversiones destinadas a la prevención de fraude y lavado de dinero.
