La Banca se Adapta: Crecimiento Exponencial de los Servicios Digitales
México está experimentando una profunda transformación en su sector bancario, impulsada por la digitalización y un aumento significativo en la inclusión financiera. El estudio de Banamex, junto con el Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY), revela una tendencia clara: los servicios digitales han superado con creces a las sucursales tradicionales como principal vía de acceso al sistema financiero.
Crecimiento Impresionante en Transacciones Digitales
Las cifras hablan por sí solas. En 2024, se observó un crecimiento exponencial en las transacciones realizadas a través de canales digitales. El 82% de los adultos con cuenta bancaria en México realizaron o recibieron al menos un pago digital, lo que representa un aumento de 27 puntos porcentuales con respecto a los niveles registrados en 2014. Este incremento se debe, en gran medida, al auge de las aplicaciones móviles y plataformas de pago.
Diversidad Municipal: Un Mapa de Inclusión Financiera
El estudio revela una notable disparidad en los niveles de inclusión financiera a nivel municipal. Se identificaron 135 municipios con un alto nivel de inclusión financiera en 2024, superando los 126 del año anterior y los 59 registrados en 2017. Estos municipios, que representan solo el 5.5% del total, concentran un impresionante 35.7% de la población adulta y generan casi el 46% del PIB nacional, evidenciando su importancia económica.
- Municipios de Alta Inclusión Financiera (2024): 135
- Municipios de Alta Inclusión Financiera (2023): 126
- Municipios de Alta Inclusión Financiera (2017): 59
- Población en Municipios de Alta Inclusión Financiera: 35.7% del total
- PIB generado por estos municipios: 46% del PIB nacional
Además, se identificaron 365 municipios con un nivel de inclusión financiera media, frente a los 318 del año anterior y los 205 registrados en 2017, mientras que el nivel de inclusión financiera baja experimentó cambios marginales: de 615 municipios en 2023 a 617 en 2024, comparado con los 387 municipios identificados en 2017.
La Exclusión Financiera: Un Desafío Persistente
A pesar del progreso en la inclusión financiera, la exclusión financiera sigue siendo una barrera estructural para la movilidad social. El 95% de las personas que actualmente se encuentran fuera del sistema financiero son hijos de padres que también estaban excluidos, lo que indica una transmisión intergeneracional de la exclusión.
El Papel de los Servicios Digitales y la Banca de Desarrollo
Si bien la banca de desarrollo, particularmente el Banco del Bienestar, tiene una presencia significativa en los municipios con menor inclusión financiera, su funcionamiento y objetivos difieren de los de la banca múltiple. El estudio se centró en las instituciones tradicionales para analizar el impacto de los servicios digitales y la inclusión financiera.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el principal motor del cambio en la banca mexicana? El auge de los servicios digitales y las transacciones electrónicas.
- ¿Cuál fue el porcentaje de adultos con cuenta bancaria que realizaron o recibieron al menos un pago digital en 2024? 82%.
- ¿Cuál es la proporción de personas excluidas financieramente que son hijos de padres también excluidos? 95%.
- ¿Qué tipo de instituciones se consideraron para el análisis? Instituciones tradicionales de banca múltiple.
- ¿Cuál es la importancia de los municipios con alta inclusión financiera? Concentran una gran parte de la población adulta y generan una porción significativa del PIB nacional.
