Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) están experimentando una profunda transformación digital, impulsada por el Banco de México (Banxico) y con el objetivo de ampliar su alcance a segmentos de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero. Esta evolución se centra en una mayor integración al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y el aprovechamiento de la infraestructura en la nube para ofrecer servicios más avanzados.
Othón Moreno, director general de Sistemas de Pagos e Infraestructuras de Mercado del Banxico, explicó que la meta es que en los próximos cinco años, el 100% de las Sofipos cuenten con aplicaciones móviles y que la mayoría tenga conexión directa o indirecta al SPEI. Actualmente, solo siete Sofipos – Nu, Crediclub, Klar, Libertad, Fondeadora, Fincomun y Unagra – están conectadas directamente al SPEI. El objetivo es superar el número actual de 34 instituciones autorizadas, con dos más en proceso de autorización pero aún sin iniciar operaciones.
Moreno destacó que esta expansión no se limita a la simple conexión al SPEI, sino que implica la integración de servicios digitales directamente desde las aplicaciones y sistemas centrales de cada Sofipo. “La conexión al SPEI es una cosa sería: las Sofipos, grandes o pequeñas, tienen exactamente las mismas obligaciones que un banco,” afirmó. Para facilitar esta transición, Banxico ha habilitado la figura de participación indirecta, permitiendo a las Sofipos utilizar intermediarios ya conectados al SPEI para comenzar a desarrollar sus capacidades y ofrecer servicios de manera gradual.
Esta estrategia responde a la creciente demanda de banca digital y a la necesidad de extender la inclusión financiera, especialmente en regiones donde la banca tradicional no tiene una fuerte presencia. El Banco de México considera que la incorporación de las Sofipos al SPEI es parte de una agenda a largo plazo, pero con resultados cada vez más tangibles en términos de acceso y servicios financieros para la población.
La Importancia Estratégica de la Nube
Mary Pilly Loo, directora general de supervisión de riesgo operacional y tecnológico de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria), enfatizó que la digitalización no debe limitarse a simplemente lanzar aplicaciones móviles. “Es fundamental que las Sofipos inviertan en tecnología con una visión estratégica,” señaló. Loo advirtió que, si bien la nube se ha convertido en un factor clave para la transformación digital, facilitando el acceso a herramientas de inteligencia artificial y análisis de datos, delegar toda la gestión tecnológica a proveedores externos puede generar riesgos operativos y de seguridad si no se fortalecen las capacidades internas de control y monitoreo.
Loo explicó que, en promedio, las Sofipos destinan alrededor de 12% de su gasto a tecnología, aunque no siempre de manera planificada. Por lo tanto, es crucial que las instituciones desarrollen una estrategia integral que considere no solo la inversión tecnológica, sino también la capacitación del personal y la gestión de riesgos asociados a la digitalización.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el objetivo principal de la transformación digital de las Sofipos? Ampliar su alcance a segmentos de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero, ofreciendo servicios financieros más accesibles y eficientes.
- ¿Qué tan cerca están las Sofipos de alcanzar el objetivo de mayor penetración al SPEI? En cinco años, se espera que todas las Sofipos cuenten con aplicaciones móviles y la mayoría tenga conexión directa o indirecta al SPEI.
- ¿Qué papel juega la nube en este proceso? La nube facilita el acceso a herramientas de inteligencia artificial y análisis de datos, permitiendo a las Sofipos desarrollar servicios más avanzados.
- ¿Qué porcentaje de su gasto destinan las Sofipos a tecnología? En promedio, alrededor del 12%.
- ¿Qué riesgos se asocian con la externalización de la gestión tecnológica? Riesgos operativos y de seguridad si no se fortalecen las capacidades internas de control y monitoreo.
