El Desafío de la Inclusión Digital Financiera
A pesar de los continuos avances en el sector financiero mexicano, especialmente en la oferta de productos de ahorro y crédito a través de aplicaciones móviles y plataformas online, el uso cotidiano de pagos digitales sigue siendo limitado. Un reciente análisis elaborado por BBVA México, basado en datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, revela que solo el 4.4% de los adultos en México reporta utilizar con mayor frecuencia medios digitales, como transferencias electrónicas o aplicaciones móviles, para realizar compras. Este porcentaje es significativamente menor que el uso del efectivo (85.2%) y el uso físico de tarjetas de débito o crédito (10.4%). La brecha entre áreas urbanas y rurales es particularmente notable, con una diferencia de 3.7 puntos porcentuales en compras de hasta 500 pesos y de 5.6 puntos para compras superiores a esa cifra.
El Ecosistema de Compras: Un Factor Clave
BBVA México destaca que la adopción de pagos digitales no es simplemente una cuestión de tenencia de productos financieros, sino que está fuertemente influenciada por el ecosistema en el que se realizan las compras. El uso de canales digitales, como transferencias electrónicas o aplicaciones móviles, es mucho más frecuente cuando las compras se realizan a través de plataformas online como Amazon, Mercado Libre o Shein. De los adultos que utilizan estos canales para compras, el 57.4% indica que lo hace con mayor frecuencia.
Aceptación de Pagos Digitales: Una Perspectiva Nacional
El análisis revela que, a nivel nacional, el 45.5% de los adultos afirma que en la mayoría o en todos los lugares donde realizan compras, se aceptan pagos digitales (transferencias electrónicas o tarjetas). Esta percepción es fundamental para la estrategia de inclusión financiera de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPymes), que necesitan contar con la infraestructura para aceptar estos pagos.
Avances en Digitalización Financiera
A pesar de los desafíos, la digitalización ha avanzado en el sector financiero. En 2024, el 8.5% de los usuarios de productos de ahorro y el 12.2% de los usuarios de crédito contrataron su último producto a través de una aplicación móvil o página web de la institución. Sin embargo, esta digitalización no es uniforme: los usuarios en zonas urbanas utilizan con mayor frecuencia canales digitales para la contratación de productos de ahorro (9.4%) y crédito (13.4%), mientras que en zonas rurales, estas cifras son del 6.3% y 8.4%, respectivamente.
Preguntas y Respuestas Clave
- ¿Cuál es el porcentaje de adultos en México que utiliza con mayor frecuencia medios digitales para realizar compras? El 4.4%.
- ¿Cuál es el método de pago más utilizado en México? El efectivo (85.2%).
- ¿Cuál es la diferencia en el uso de pagos digitales entre zonas urbanas y rurales? Existe una brecha significativa: 3.7 puntos porcentuales en compras de hasta 500 pesos y 5.6 puntos para compras superiores a esa cifra.
- ¿Qué porcentaje de usuarios contrató su último producto financiero a través de canales digitales? El 8.5% en productos de ahorro y el 12.2% en créditos.
- ¿Cuál es la percepción general sobre la aceptación de pagos digitales? El 45.5% de los adultos indica que se aceptan en la mayoría o en todos los lugares donde realizan compras.
